一月中旬银行从业资格考试银行业专业实务考前必做含答案及解
析
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。
A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
C、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券
【参考答案】：A
【解析】：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。
2、以下关于现值的说法，正确的是（）。
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A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
C、利率为正时，现值大于终值
【参考答案】：A
【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为
3、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是（）。
A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
【参考答案】：B
【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
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4、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。
A、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B、期交产品投保人年龄超过60周岁
C、投保人年龄超过60周岁
【参考答案】：C
【解析】：根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
5、2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（）。
A、由小王承担
B、由小赵承担
C、小王负主要责任，小赵承担连带责任
【参考答案】：A
【解析】：根据《物权法》第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
6、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值的作用。［2010年10月真题］
A、现金
B、黄金
C、储蓄
【参考答案】：B
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【解析】：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。
7、对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是（）。［2009年10月真题］
A、债券货币收益的购买力下降
B、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
C、投资者本金不受影响
【参考答案】：C
【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
8、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。［2014年6月真题］
A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低
【参考答案】：B
【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表5-1所示。表
5-1家庭生命周期阶段特征及财务状况
9、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。
A、商业银行发售理财计划法实行审批制
B、商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
C、商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露
【参考答案】：A
【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行发售理财计划实行报告制。
10、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。
四川考试人才网A、风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
深圳市政府公务员招聘B、高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
C、风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施
【参考答案】：C
【解析】：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C 项属于董事会的职责。
11、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（）。
A、卖出永久债券
B、买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券
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C、买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券
【参考答案】：C
【解析】：当收益率曲线向上倾斜时，如果预期收益率曲线变得较为平坦，理性投资者可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。
12、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（）。
A、法律风险
B、国家风险
C、流动性风险
【参考答案】：C
【解析】：商业银行随时面临着流动性风险，特别是个别金融机构的流动性风险迅速恶化，如出现挤兑、股价暴跌、破产倒闭等情形，可能引发存款人及社会公众普遍担忧同类金融机构的经营状况及风险管理能力。
13、关于生产阶段中环保情况的分析，下列说法正确的是（）。
A、随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善，环保问题对银行客户（主要是商业客户）所造成的影响属重要影响
B、在分析客户环保情况时，信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度、行政处罚制度等法律法规
C、信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内，以防范客户的环保合规风险
【参考答案】：C
【解析】：随着社会环保意识的增强和环保法律体系完善，环保问题直接影响生存发展的主要是工业客户，不是商业客户。信贷人员在分析客户环保状况时，应主要了解两方面:①客户的生产工艺及原材料消
耗情况，特别要关注那些生产工艺落后、能耗高、废水及废渣废气排放严重的企业；②要了解国家有关环保的法律法规，主要包括环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度和经济刺激制度，一般不包括行政处罚制度。
14、商业银行拍卖抵债金额（）万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
A、500
B、1000
C、1500
【参考答案】：B
【解析】：抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。选择拍卖机构时，要在综合考虑拍卖机构的业绩、管理水平、拍卖经验、客户资源、拍卖机构资信评定结果及合作关系等情况的基础上，择优选用。拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方
式确定拍卖机构。
15、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价
为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。
A、流通手段
B、价值尺度
C、贮藏手段
【参考答案】：A