银行2020年反业务测试
一、单选题（每题3分，共10题，30分）
1.按照规定开展受益所有人身份识别工作的，每个非自然人客户至少有( )名受益所有人。（） [单选题] *
A.0
B.1(正确答案)
C.2
D.3
2.判断客户类型为各级党政机关的佐证资料有（） [单选题] *
A.营业执照
B.民办非企业单位登记证书
C.广东省农村集体经济组织证明书
D.组织机构代码(正确答案)
3.受益所有人涉及外国政要或国际组织的高级管理人员等( )的，应当进一步深入了解客户财产和资金来源，并在业务关系存续期间提高交易监测分析的频率和强度。（） [单选题] *
A.自然人
B.非自然人
C.特定自然人(正确答案)
D.利益关系的其他自然人
4.公司类客户股东为村社集体，占股超过75%，如何填写采集表？（） [单选题] *
A.村长
B.公司法人代表
C.可将村社集体的法定代表人视同该公司的受益所有人。(正确答案)
D.村社集体
5.C公司股东为公司甲(股权45%，投票权45%)，自然人乙(股权20%，投票权20%)，公司丙(股权35%，投票权35%)。自然人丁持有公司甲100%的股权与投票权，自然人戊持有公
司丙75%股权和25%的投票权,自然人己持有公司丙25%股权和75%的投票权。C公司受益所有人可判定为（） [单选题] 2022年选调生职位表*
A.公司受益所有人可判定为自然人丁。
B.公司受益所有人可判定为自然人丁、自然人戊和自然人己。(正确答案)
C.公司受益所有人可判定为自然人丁和自然人戊。
D.公司受益所有人可判定为自然人丁和自然人己。
6.不属于可豁免识别受益所有人的非自然人客户（） [单选题] *
A.各级党的机关
B.参照公务员法管理的事业单位
C.军事机关
D.不具备法人资格的专业服务机构(正确答案)
7.大额现金交易报告标准为：单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值 （） 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 [单选题] *
A.20 1
B.5 5
C.5 1(正确答案)
D.20 5
8.金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过 个工作日( ) [单选题] *
A.3
B.5(正确答案)
C.7
D.10
9.非自然人(包括法人、其他组织和个体工商户)客户银行账户与其他的银行账户(包括本行或他行的其他客户的银行账户；同一客户在本行机构和他行的银行账户。下同)发生当日单笔或者累计交易人民币( )万元以上(含)、外币等值( )万美元以上(含)的款项划转。 （） [单选题] *
甘孜人事
A.200 20(正确答案)
B.100 20
C.100 10
D.200 10"
10.可疑交易信息补录工作应在T+( )个工作日内完成，可疑案例的初次处理应在T+( )个工作日内完成。分支机构/业务部门对“排除”或“上报”的案例进行复核，原则上在T+( )个工作日内(含退回)完成。（） [单选题] *
A.5 3 10
B.5 5 10
C.3 5 10(正确答案)
D.3 7 8"
二、多选题（每题4分，多选、少选不得分，共10题，40分）
1.受益所有人识别的方式有：（） *
A.询问(正确答案)
B.提供证明材料(正确答案)
C.公开信息查询(正确答案)
D. 委托有关机构调查"(正确答案)
2.在充分评估以下非自然人客户风险状况基础上，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人： （） *
A.个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。(正确答案)
B.经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。(正确答案)
C.受政府控制的企事业单位。(正确答案)
D.行政机关
3.客户不配合信息更新等情形如何处理（） *
A.发放采集表时要客户签收，签收表作为佐证上传系统；(正确答案)
B.如果是通过邮件发送的，将发送的邮件截屏作为履职的佐证上传系统；(正确答案)
C.如果邮寄的保留邮寄的底单，底单作为附件上传系统。(正确答案)
D.通过电话沟通，自行说明上传系统。"
4.对于外国政要，义务机关除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下强化的身份识别措施：（） *
A.建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要。(正确答案)
B.建立(或者维持现有)业务关系前，获得高级管理层的批准或授权。(正确答案)
C.进一步深入了解客户财产和资金来源。(正确答案)
D.在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度。(正确答案)
5.可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反调查：（） *
A.涉嫌食品安全犯罪活动的；
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B.明显涉嫌、恐怖融资等犯罪活动的；(正确答案)
C.严重危害国家安全或者影响社会稳定的；(正确答案)
D.其他情节严重或者情况紧急的情形。(正确答案)
6.各业务部门做好客户身份识别工作的3K原则（） *
A.了解你的客户(正确答案)
B.了解你的客户业务(正确答案)
C.了解你的客户单据(正确答案)
D.了解你的客户状况"
7.可疑案例尽职调查调查措施有( )， 排除意见描述应至少包含1-2项的内容。 *
A.实地走访(正确答案)
B.查询公开信息(正确答案)
C.查看监控录像(正确答案)
D.柜面了解(正确答案)
E.电话调查(正确答案)
F.查看监控录像(正确答案)
8.排除理由是否充分合理、逻辑清晰，重点关注以下内容：（） *
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A.客户身份与交易行为是否匹配(正确答案)
B.资金来源与资金去向是否合理(正确答案)
C.排除理由与案例信息是否一致(正确答案)
D.是否存在无报告结论情况，或报告结论为报送 可疑或符合某涉罪类型可疑交易行为的非可疑排除意见
9.疑似识别点:（） *
A.开户：多张银行卡存在共同的异常开户特点(多为“卡贩子”开户)，如开户时间、地点、网点比较集中，身份证为异地、偏远山区、老人等；或者陪同或指使他人开户。(正确答案)
虚假信息：同一客户在不同网点开户时留存的不一致，留存号码大多为已停机或空号。
B.电子银行：客户开立账户时主动要求开通部分电子产品，如要求签约短信银行、开通网上银行或其他电子银行产品。(正确答案)
C.起始金额：客户开户金额多为100元或200元人民币不等，开户成功后随即在自助设备上将开户款全部取走。(正确答案)
D.沉睡期+测试：开户后进入沉睡期，使用前进行小额测试。2023年国家公务员招录公告(正确答案)
E.结构性交易：个别账户频繁发生交易，资金多为“分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”，且通过电子方式(网上银行)或ATM上操作。(正确答案)