***************************************************************************************试题说明
本套试题共包括1套试卷
每题均显示答案和解析
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初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第07套
1.[单选题]
理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问业务的第一步是（ ）。
A)分析客户家庭财务现状
B)接触客户，建立信任关系
C)明确客户的理财目标
D)制订理财规划方案
答案:
B
解析:
理财师的工作流程概括为以下6个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。故选B。?
2.[单选题]
下列关于H股、N股、S股说法错误的是（ ）。
A)H股为在香港上市的股票
B)N股为在纽约上市的股票
C)S股为在上海上市的股票
D)S股为在新加坡上市的股票
答案:
C
解析:
H股、N股、S股均为上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票，故C表述错误。?
3.[单选题]
下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。
A)金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
B)家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
C)个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置
D)个人生命周期与家庭生命周期联系度不大
答案:
C
解析:
生命周期理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期和衰老期4个阶段。?
4.[单选题]
（ ）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
A)基金
B)证券
C)国债
D)期权
答案:
A
解析:
基金是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。?
5.[单选题]
根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元(含)以下的，可以在银行直接办理。
A)1．3万
B)1万
C)5千
D)2万
答案:
B
解析:
根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元(含)以下的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇管理局事前报备。?
6.[单选题]
（ ）是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
A)金融远期合约
银行从业资格考试报名B)金融期货合约
C)金融期权
D)金融互换
答案:
A
解析:
本题考察金融远期合约的含义。金融远期合约是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?
7.[单选题]
胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这12年里每年年末拿出2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为5％。那么胡老师在退休当年需要投入约（ ）元。
A)168819
B)228571
C)186120
D)177260
答案:
D
解析:
胡老师是在每年的年末折现现金作为孙女来年的教育费用，那么这笔支出应作为期末年金处理。通过普通年金现值表可查出r=5％时12年的期末年金现值系数为8．863。则胡老师在退休当年需要投入PV=20000×8．863=177260(元)，故选D。?
8.[单选题]
下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（ ）。
A)商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B)客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以
直接为其提供服务
C)商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D)如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
答案:
B
解析:
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应当客户移交给理财业务人员。?
9.[单选题]
下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。
A)自然人
B)法人
C)标的物
D)国家
答案:
C
解析:
民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”，这里的“人
”包括公民、法人以及非法人组织。?
10.[单选题]
（ ）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
A)政府机构
B)企业
C)金融机构
D)中央银行
答案:
C
解析:
本题考查金融市场的构成要素。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。?
11.[单选题]
在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（ ），收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是（ ）。
A)期初；期末年金
B)期末；期末年金
C)期末；期初年金
D)期初；期初年金
答案:
A
解析:
根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金是指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，如生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，如房贷支出等。?
12.[单选题]
下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。
A)其现金持有量较少
B)一般经常分红派息给投资者
C)重视基金的长期效益
D)投资对象常常为风险较大的金融产品
答案:
B
解析:
成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要以股票作为投资的主要目标。故选项B表述错误。?
13.[单选题]
下列关于股票投资的过程正确的是（ ）。
A)投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
B)股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略
C)投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略
D)评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略
答案:
C
解析:
理性的股票投资过程包括投资政策-股票投资分析-投资组合-评估业绩-投资策略。?
14.[单选题]
下列属于金融市场客体的是（ ）。
A)居民个人
B)金融机构
C)货币头寸
D)会计师事务所
答案:
C
解析:
金融市场客体是指金融市场交易的对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。所以，通过排除法可以得知，货币头寸属于金融市场客体。故选C。?
15.[单选题]
下列（ ）不属于资本市场的特点。
A)流动性强
B)收益较高
C)风险较大
D)期限较长
答案:
A
解析:
资本市场的特点包括期限长、流动性差和风险大、收益较高，故选A。?
16.[单选题]
年金是在某个特定的时间段内一组时问间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（ ）。
A)养老金
B)房贷月供
C)定期定额购买基金的月投资款
D)每月家庭日用品费用支出
答案:
D
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