银行业从业人员资格考试公共基础-150
(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、单选题(总题数：90，分数：45.00)
1.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( )
（分数：0.50）
A.流动资金贷款
B.房地产贷款
C.项目贷款 √
D.银团贷款
解析：[解析] 中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷款。而流动资金贷款属于短期贷款。在中长期贷款中，项目贷款属于银行最主要的贷款。而房地产贷款只适
用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷款。需要多家银行共同参与，这种大额贷款并不多见。
2.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。
（分数：0.50）
A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 √
C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作
解析：[解析] 本题考查的是关于银行从业人员进行兼职的职业准则。
银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。企业家协
会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。应当向所在机构披露兼职情况。
3.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。
（分数：0.50）
A.债券市场
B.股票市场
C.资本市场
D.货币市场 √
解析：[解析] 此题实际上是在检验大家对于不同市场产品的类型的认识。短期资金交易业务是按照其期限来进行分类的，按期限，金融市场可分为资本市场和货币市场。短期资金属于货币金融工具。故短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。债券市场、股票市场是根据具体金融工具分类的。而债券市场、股票市场按期限来说都属于资本市场，货币市
场是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。
4.看涨期权买方的最大损失为( )。
（分数：0.50）
A.零
B.期权费 √
C.无穷大
D.以上都不对
解析：[解析] 期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权
叫看跌期权。当标的物涨价时，看涨期权方买入标的物。收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。
5.金融市场最主要、最基本的功能是( )。
（分数：0.50）
A.货币资金融通功能 √
B.资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能
解析：[解析] 金融市场具有以下重要功能：(1)货币资金融通功能；(2)优化资源配置功能；(3)经济调节功能；(4)定价功能；(5)风险分散与风险管理功能。其中，货币资金融通是最主要、最基本的功能：一方面为资金不足者提供资金，一方面为资金剩余者提供了投资机会。这也是金融市场产生的最初原因和动力，其他功能都是随着金融市场的不断发展并出现新的
要求而逐渐产生的。
6.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。
（分数：0.50）
A.中国人民银行
B.财政部 √
C.国家发改委
D.国务院
解析：[解析] 中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。
7.银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。
（分数：0.50）
A.高于，100% √
B.低于，1/3
C.低于，50%
D.高于，50%
解析：[解析] 此题考查监管资本的内容，需记忆。
银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。
8.制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制订本职业操守”。
（分数：0.50）
A.职业纪律；职业道德
B.职业行为；职业道德水准 √
C.职业操守；职业纪律
D.职业道德；职业操守水平
解析：[解析] 本题可以用逻辑思维来做排除法。职业道德水平是在银行从业中至关重要的，提高了道德水平，就能减小操作风险。
9.中央银行票据的流动性次于( )。
（分数：0.50）
A.普通股票
B.企业债券
C.金融债
D.现金 √
解析：[解析] 中央银行票据属于货币金融工具，期限在一年以内。而普通股票属于股票市场产品，企业债券、金融债属于债券市场产品，都属于资本市场产品，期限在一年以上。故中央银行票据流动性优于A、B、C类产品，而现金是流动性最强的。
10.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。
（分数：0.50）
A.债券
B.股票 √
C.黄金
D.保险
解析：[解析] 证券交易所是进行股票交易的场所。
11.商业银行在贷款业务中，( )。
（分数：0.50）
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 √
C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
解析：[解析] AC都不符合银行的行为准则，C属于犯罪行为，D不符合银行运行安全性原则，而商业银行由于其企业性质，可以略高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款，这是可以适当浮动的。
12.票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。
（分数：0.50）
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼 √
解析：[解析] 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。
13.借款人的义务不包括( )。
（分数：0.50）
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件 √
D.依法如实提供贷款人要求的资料
银行从业资格考试报名解析：[解析] 借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。具有以下义务：(1)可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝合同外的附近条件；(4)有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映，举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。
14.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
（分数：0.50）
A.高于，100%
B.低于，1/3
C.低于，50% √
D.高于，50%
解析：[解析] 《巴塞尔资本协议》确定了资本构成，即银行的资本构成分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%，即核心资本至少要占资本总额的50%。核心资本指权益资本和公开储备，它不得低于兑现金融资产总额的4%。
15.在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
（分数：0.50）
A.高级管理层 √
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
解析：[解析] 在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由：股东大会，董事会及其专门委员会，监事会，高级管理层，风险管理部门等部门组成。
16.《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
（分数：0.50）
A.三十日内
B.最短三十日，最长三个月 √
C.最短三个月，最长六个月
D.随时申报
解析：[解析] 《破产法》第四十五条：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，
最长不得超过三个月。债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报，但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。
17.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )
（分数：0.50）
A.美元 √
B.人民币
C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种
D.可自由兑换的任何外币
解析：[解析] 我国银行开办了九种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
18.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。
（分数：0.50）
A.先按正常渠道反映与申诉 √
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.以上方式都正确
解析：[解析] 本题考查的是“争议处理”这一知识点。争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。偷拍窃听的做法是不恰当的。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。
19.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负有通知义务和举证责任。
（分数：0.50）
A.借款人
B.原担保人
C.贷款人 √
D.人民法院
解析：[解析] 行使权利的一方有通知的义务。不安抗辩权维护的是贷款人的权利，它也是由贷款人发起的，故借款人不可能有这样的动力进行举证。同样，原担保人和人民法院也不具备此种行为的动力。一旦贷款人行使该权利时就应该及时通知借款人。
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