一月下旬银行从业资格考试押卷（含答案）
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。
A、抵押权人
B、人民法院
C、抵押物登记机关
【参考答案】：A
【解析】：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形．致使抵押财产被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。
2、下列行为中，不发生在贷款发放环节的是（）
A、审核合同
B、开户放款
C、放款通知
【参考答案】：A
【解析】：审核合同属于贷款签约流程中的程序。
3、下列税金中，不应从销售收入中扣除的是（）。[2012年6月真题]
A、城市维护建设税
B、营业税
C、土地使用税
【参考答案】：C
【解析】：应从销售收入中扣除的税金有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；土地使用税应进入产品成本。
4、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情
况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。
A、敏感性分析
B、信号分析
C、压力测试
【参考答案】：C
【解析】：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围，
不包括正常经营状况)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流
动性来应付可能出现的各种极端情况。例如，商业银行根据自身业务特和需要，对各类资产、负债及表外项目进行压力测试，并根据压力测试的结果分析商业银行当前的流动性状况：①收益率曲线4种平行移动各100个基点，同时收益率曲线倾斜25个基点；②3个月的收益率增
加/减少20%；③相对于美元的汇率，主要货币增加/减少6X，非主要货币增加/减少20%；④信用价差增加/减少20个基点；⑤其他敏感参数
的极端变化。故
5、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。［2010年5月真题］
A、管理人对基金运营收益承担投资风险
B、管理人对基金财产具有经营管理权
C、投资人对基金运营收益率享有收益权
【参考答案】：A
【解析】：A项，基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根
据持有的基金份额比例承担投资风险。
6、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市
场为（）。
A、半弱型有效市场
B、强型有效市场
C、半强型有效市场
【参考答案】：B
【出处】:2014年上半年《个人理财》真题
【解析】强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。
7、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反
映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
A、个人身份信息
B、个人职业信息
C、信用交易信息
【参考答案】：C
【解析】：题中说法符合信用交易信息的定义，因此D为正确答案。
8、对以抵押担保方式申请的商业助学贷款，应调查的重点内容不
包括（）。
A、抵押物的合法性
B、抵押物价值与存续状况
C、抵押物的使用价值
【参考答案】：C
【解析】：商业助学贷款贷前调查关注的是抵押物的价值，即考虑其是否能够迅速变现，而并不重点关注其使用价值，即使对其使用价值
有所考虑，也是因为使用价值仅仅是价值的承担者，最终还是为了抵押物的变现价值。
9、银行派业务人员上门推销银行产品属于（）。
A、自营营销渠道
B、合作营销渠道
C、主动营销渠道
【参考答案】：A
【解析】：解析：自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中间商。这种渠道主要是指银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品。
10、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。
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A、借款人的信用风险水平下降
B、所有企业的履约能力有一定程度的提高
C、所有企业的违约风险有一定程度的提高
【参考答案】：C
【解析】：专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。利率水平属于与市场有关的因素。高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。
11、在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。
A、在银行黑名单之列的法人
B、与借款人有关系的自然人
C、三年内连续亏损的法人
【参考答案】：B
【解析】：本题考查个人住房贷款中的保证人。在个人住房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。
12、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。[2015年10月真题]
A、监管资本
B、商品资本
C、会计资本
【参考答案】：C
【解析】：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。
13、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。
A、代理业务
B、承诺业务
C、支付结算业务
【参考答案】：A
【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
14、保证人和债权人没有约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
【参考答案】：C
【解析】：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
15、风险水平类指标不包括（）。
A、核心负债比率
B、关注类贷款迁徙率
C、不良贷款拨备覆盖率
【参考答案】：B
【解析】：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标，A项是流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。
16、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。
A、人员因素
B、内部流程
C、系统缺陷