【摘 要】本文基于吉林省农村经济发展的现状和特点，分析吉林省在建立农村社会信用体系上的缺陷。从实际出发，提出一种适合吉林省农村社会信用体系建设的模式，即政府联合办公室模式。首先对其组织体系进行描述，分析其优势所在，然后从管理体系、服务体系两个方面提出了具体的建立措施，最后针对外部环境的优化提出了一些针对性意见。该联合办公室模式对农村社会信用体系建设具有重要的参考价值。
【关键词】农村；社会信用体系；联合办公室
一、引言
农村的社会信用体系建设是解决农村融资问题的有效方法，也是我国实行新农村战略的必由之路。2012年中共中央一号文件明确指出，要提升农村金融服务水平，大力推进农村信用体系建设。但是就目前现状而言，我国农村社会信用体系的建设尚处起步阶段，无论是机制建立还是机构设置都尚处探索之中，广大农民的信用意识更是亟待提升，频繁出现的违约、债务拖欠等信用错位现象已成为实现农村繁荣的绊脚石。创建并完善农村信用体系，提高农村信用秩
序，是解决我国农村融资难问题当头重任。从全国来看，吉林省既不是金融相对发达的沿海地区，也不是经济相对闭塞的偏远地区，吉林省的经济运行方式有着自己突出的特点：首先，吉林省是我国主要的商品粮基地之一，地处我国著名的黄金玉米带，以玉米为主的农业经济相对粗犷，这中粗犷的农业经济形态也就导致了吉林省农民在生活方式上的随性安逸，对生活的期望值低，从事经济活动的积极性差，给吉林省的农村金融发展带来了一定的困难。但是吉林省毕竟拥有东北老工业基地的工业背景，产业结构相对明晰，农民的生产组织化程度相对较高，信用体系建设有着广泛的基础。而且随着近几年产业结构调整的不断深入，第二和第三产业快速发展，农村中小企业迅速崛起，吉林省农村地区对于金融信贷的需求急剧增强，所以虽然农村信用体系建设困难重重，但确是大势所趋且越发迫切。党的十七大明确要以“统一部署、健全机制；因地制宜、科学合理；先易后难、稳步推进；改革创新、支农惠农”为原则构建农村社会信用体系，依托农村地区金融机构为农户、农民专业合作社、农村企业等农村经济主体建立电子信用档案。吉林省村信用体系建设是一个系统工程，建设时需要政府、人民银行和服务于农村的各级金融机构协调配合与支持。本文将立足吉林省经济发展的现状，抓住经济运行的特点，将各部门紧密的联系起来，提出一套合乎实际的社会信用体系建设体制。
二、吉林省农村的经济形态及其缺陷分析
分析吉林省农村经济的运行形态，抓住其经济运行特点，因地制宜，才能建立一套具有实用价值的信用体系。吉林省的农村与大多数中国传统农村一样，传统信用形式占据着主导地位。具体来看，我们大约可以用“弱”、“强”、“复杂”三个字来概括其特点。
1.“弱”
这里的“弱”，既是指农村的经济规模和经济流动性弱，又是指农民的信用意识和信用观念弱。由于农民的金融参与度比较低，收入不稳定，导致与金融机构之间存在信息不对称，致使各金融机构惜贷的同时，纷纷撤出农村市场，普通农户申请贷款困难重重。所以农村信用规模不仅范围狭窄，而且数额小，资金外流现象十分严重。在经济的流动性方面，受农村传统的小农思想和国家土地政策的影响，吉林省的农村基本上都是以农业和副业为主，农民的经济活动往往被限制在很小的方面而呈现出明显的区域局限性。同时，受农村传统文化和知识水平的影响，农民的信用意识淡薄，难以融入高速发展的市场经济，接受现代信用的观念和意识，这也就导致了时常发生的贷款拖欠问题。
2.“强”
所谓“强”，是指农村经济主体的家族壁垒强，对外戒备心理强。吉林农村有着中国农村传统的家族观念，这就决定了农村的信用状态。人们会根据与他人关系的远近给予不同的信任程度，对于自己家族之内的人十分的相信，而对于家族圈子之外的人则十分的警惕。信任壁垒导致了融资壁垒，农村的中小企业也往往是家族性企业，人们在融资时最先考虑的也是内部融资，一方面是由于对外融资的难度很大、成本高，另一方面也是为了保护家族企业的独立性。
3.“复杂”
“复杂”一方面指农户的经济活动较复杂，另一方面指农村信贷渠道复杂。经济活动的复杂性首先体现在经济活动的主体上，城市中的活动主体往往以个人为单位，而农村个人则很少单独参与金融活动，一般都是以家庭或者家族的形式。其次则体现在收入结构上，城市人口绝大部分的收入来源于固定的工资薪酬，与之相比，农村人口的收入虽以农业为主，但随着产业结构不断变化，第二和第三产业收入占有越来越大的比重，这种收入结构的复杂导致了不确定性。虽然农村的资金需求规模不高，但是其抗风险能力差又缺少金融服务机构的现状，银行很难大规模的进入农村市场。这就使得农村形成了以家族内部的零息借贷和小贷公司的高利借贷为主的融资方式，而对于现代的融资方式则十分抵触。
三、联合办公室模式的组织体系及其优势分析
根据国家惠农的政策、中国特设社会主义市场经济的运行特点以及吉林省农村的特点，本文将阐述一种由政府牵头协调、人民银行主导、地方各级政府及其相关部门以及涉农金融机构共同参与的，以联合办公室为中心的信用体系建设模式。下面，将首先针对该模式的组织体系及其优势所在进行分析。
（一）联合办公室模式的组织体系
该模式由吉林省政府高层管理人员（如主管省长），以及人民银行的主管人员等为负责人，成员包括各涉农金融机构的相关人员以及各方面的社会学者等专业人士，同时在各县市设置下属机构。建议该领导小组下设立法科、宣传科、征信科、信用评级科、综合业务科等具有专业化分工的科室，以便于对不同的领域进行高效、有针对性的管理。同时在各涉农金融机构中要设立专门的部门，负责社会信用体系建设工作一些具体措施的实施。该领导小组要定期召开会议，制定决策，部署工作，推动农村社会信用体系建设工作的顺利开展。组织体系图如图1示：
（二）联合办公室模式的优势分析
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1.思想统一，号召力强
农村社会信用体系建设是一个系统性工程，所以任何模式下其领导层首先必须有一定的权力和号召力，能够促使其他的机构配合其工作，无私的奉献自己的资源。联合办公室模式由吉林省政府和人行的最高管理层直接领导，赋予了该领导机构绝对的权力地位，能够能从根本上领导其他各职能部门和金融机构，也很容易从上而下的形成统一的意识和观念，同时也便于采取强制性的措施增强各项政策的执行力度，提高工作效率。再者从吉林省的现状来看，吉林省农民固有的相对分散的集聚特点、闲散的生活方式，也注定需要其领导有着更大的魄力和组织力来调动其的积极性，这也是单一的机构所不具备的。从另一角度来看，广大人民众最信赖的就是政府，其他的单独的机构并不能给予民众心理上的依赖感，导致领导与民众之间的心理隔阂，只有政府带头的联合办公室才能真正的深入人心，吸引广大众积极主动地投身体系的建设工作。
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