摘 要：目前，农村信用社电子银行在我国的发展呈现出良好的态势，用户数量和业务量都在持续增长，所开发的业务功能也越来越丰富，深度化发展就成为农村信用社电子银行新的发展方向，建设科学合理的农村信用社手机银行系统平台就显得很重要了。
关键词：农村信用社；手机银行系统平台；设计与实现
随着手机银行的快速发展，“以客户为中心”的现代银行服务理念在手机银行的应用中被充分体现，由于手机银行快捷、不受时空限制等优点，广大的客户对其越来越青睐。转账汇款、账户查询信用卡、缴费充值、还款等丰富的银行服务，客户通过手机银行就可以全部完成，从而避免了在银行网点间奔波的情况。手机银行在移动支付的伴随下，各家银行都逐渐将其地位提升到了战略的高度。
1 我国手机银行业务发展现状
从20世纪70年代开始，银行业电子化在我国开始发展，而直到1996年，中国银行首开国内第一个网上银行系统，才标志网上银行在我国正式开始发展。后来，各大银行随着网路技术的发展普及，纷纷以中国银行为参照建立起自己的网上银行，随后手机银行、电话银行、自助银行客户端、网络银行及终端等电子银行业务体系被陆续建立。起步晚且以企业为主要客户的农村信用社电子银行，由于利用率和安全性较低，加上特殊性的客户体，使之总体的发展不是很快。近些年，农村地区网民数量随着互联网信息、网络基础设施、计算机及通信技术的完善出现了急剧增长，电子银行业务在我国农村信用社发展迅猛，金融机构经营效率被大幅度提升，经营成本也显著降低。在每年人口负增长达到120万人的农村地区，网民的数量仍然保持了持续增长的态势。据有关调查显示，2015年网民网上支付用户规模在农村地区依然超过了8000 万个。比如山东省农村信用社到2015年年底为止，使用电子银行的客户数量就有1690 万户，电子银行在山东信用社的全年交易超过3亿笔，金额累计有4.5万亿元之多。
2 常见的手机银行实现方式
手机客户端软件、WAP 网站、手机用户身份识别卡（SIM）、公众平台、加贴芯
片卡等方式是常见的手机银行实现方式。其中常用的是手机银行客户端版和手机银行贴片版。iPhone 及Android 等手机主流操作系统，手机银行客户端版都可以支持（如图1所示）；而在偏远农村地区，2G、3G网络不佳，手机银行贴片版就比较适用，具有兼容性强、安全性高、高额支付等明显的优势。
3 农村信用社手机银行系统平台的设计
3.1 加强远程授权系统与多渠道业务的结合
在电子银行系统中，标准化服务一般针对大众客户，对高端客户则会提供个性化的服务平台，是实现对内分流，延展对外客户接触面，吸引客户，降低成本的重要方式。我国银行交易数在最近三年内出现的逐年增加情况，电子交易所做的贡献占了很大的比重，柜面交易数则在此消彼长的不断减少。大多数的电子转账交易中为控制风险性，交易金额会被严格限制，但客户大额的交易需求可以通过授权后，在柜面进行交易。因此，电子渠道风险的控制，是未来远程集中授权中心发展的主方向，以使实时风险预警监测得到实现，从而对银行的风险管控能力进行提高。在具体的手机银行业务办理中，在客户端上客户进行的业务操作，身份验证必不可少。而通常在风险比较高的业务中，通过触发手机客户端远程授权中心
可以对客户头像进行抓拍并把语音输入向客户进行提示，以保证授权员可以鉴别出客户的真实性。另外，一改日间授权业务办理这一传统方式，银行远程授权中心与多渠道结合后就把业务时间扩展至24小时。
3.2 加强农村信用社手机银行系统平台的安全设计
3.2.1 设置防火墙
吉林省农村信用社app 入侵检测、漏洞扫描技术、二级防火墙在手机银行系统中作为系统安全的核心内容，可以对内外攻击进行有效地抵御。另外，通过防火墙日志，系统安全状况就可以通过实时的监控系统进行掌握，对问题及时发现并采取相应解决措施。
3.2.2 加强访问控制
设置两台防火墙在网络接入点就可以起到互相备份的作用，通过不同安全区域划分，如隔离区、外网区和内网区，就可以以不同级别指令为依据，严格端口和服务限制。主管柜员的操作权限在系统管理员的限制下，个人指令就会被阻止，而只允许查询操作的进行。而且防火墙可以对移动网络的接入点进行隔离，扫描所有进入系统内部的信息，危险操作一旦出
现，技术人员就可以及时发现并作出相应的应对策略，入侵者的欺骗性攻击就可以被有效的阻止。
3.2.3 定期检测系统安全性
漏洞扫描系统可以对内部网络、移动网络入口及服务器等设备定期进行检测，以保障整个系统的安全，一旦漏洞被技术人员发现，就可以对系统进行升级，调整网络部署，设备的作用就可以得到充分发挥。
3.2.4 应用短信验证码
当使用手机登录系统时，签约手机登录必须要收到短信验证码，以保证是用户预留的签约手机号码正在登录系统，这样以来，客户的登录密码即使被某人所盗取了，客户的手机如果没被同时拿到，登录就无法实现；即使其拿到了客户的手机，但不知道客户的登录密码，仍然无法登录，支付密码认证中使用动态短信验证码时，对单笔限额可以无限制，但把50000元作为每日最多累计限额，并且系统会把登录次数在客户每次登录手机银行时进行提醒。
4 结束语
随着我国加快建设新农村的速度，电子银行业逐渐趋于成熟，但是电子商务平台的构建作为一项复杂的系统工程，还需要很长的一段时间来向专业化方向进行完善。政府在这个过程中应起到主导作用，提出积极有效的战略措施，更好的促进农村信用社电子银行业务稳定有序的发展。
参考文献
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