2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案
题目
一
二
三
四
五
六
总分
得分
第1卷
一.全考点押密题库(共50题)
1.(多项选择题)(每题 1.00 分)
下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有()。
A. 商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利.协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的
B. 社会保险是通过法律强制实施的
C. 社会保险以盈利为目的
D. 社会保险包括财产保险和人身保险
E. 商业保险以保险费的多少来加以差别保障
正确答案：A,B,E,
2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。
A. 自用房产投资
B. 寻求多元投资组合
C. 固定收益投资
D. 进行股票、基金的投资
正确答案：C,
3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的下列信息中，属于定量信息的是( )。
A. 预期目标
B. 收入与支出情况
C. 工作单位与职务
D. 职业生涯发展规划
银行从业考试题库正确答案：B,
4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于银保产品中人身保险新型产品的特点，描述错误的是（）。
A. 最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C. 保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D. 收益具有确定性
正确答案：D,
5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（    ）。
A. 制定时间计划
B. 确定参与人员
C. 明确资金成本
D. 诚信原则
正确答案：D,
6.(多项选择题)(每题 2.00 分)
根据下面资料，回答67-69题
李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
李刚的亲生父亲去世时留下夫妻共同财产60万元，李刚的可以分的（  ）万元。
A. 0
B. 3.33
C. 10
D. 6.67
正确答案：B,
7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。
A. 不构成，非利息收入
B. 不构成，利息收入
C. 构成，非利息收入
D. 构成，利息收入
正确答案：A,
8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 质权合同一般包括的条款有（）。
A. 被担保债权的种类和数额
B. 债务人履行债务的期限
C. 质押财产的名称、数量、质量、状况
D. 担保的范围
E. 质押财产交付的时间
正确答案：A,B,C,D,E,
9.(判断题)(每题 1.00 分) 连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。 ( )
正确答案：A,
10.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。
A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C. 在保护期内，发行人可以行使赎回权
D. 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
正确答案：C,
11.(判断题)(每题 1.00 分) 具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能是保险产品最显著的特点。（）
正确答案：A,
12.(单项选择题)(每题 0.50 分) 基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A. 分配债券
B. 红利再投资
C. 分配票据
D. 分配股票
正确答案：B,
13.(单项选择题)(每题 1.00 分)
下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是(    )。
A. 退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距
B. 退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给
C. 养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值
D. 养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值
正确答案：D,
14.(判断题)(每题 1.00 分) 单期中现值的计算公式为PV=MV/（1+r）（）
正确答案：B,
15.(判断题)(每题 1.00 分) 银行理财投资，可以委托具有托管业务资格的本行或境内其他商业银行作为托管 人托管其用于投资的全部资产。 （）
正确答案：B,
16.(多项选择题)(每题 1.00 分) 当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定？（ ）
A. 对该基金投资业绩的合理预测
B. 向投资者承诺保证收益率
C. 专业机构的评价结果
D. 单位或个人的推荐性文字
E. 该基金近10年的过往业绩
正确答案：A,B,D,
17.(单项选择题)(每题 0.50 分) 关于个人理财业务，下列说法错误的是（）。
A. 商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度
B. 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务
C. 个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
D. 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
正确答案：C,
18.(多项选择题)(每题 1.00 分) 收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）。
A. 选择收藏品要少而精
B. 正确估算收藏品的投资价值
C. 注意收藏品的政策风险
D. 选择收藏品要量财力而行
E. 初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步
正确答案：A,B,D,
19.(判断题)(每题 1.00 分) 共同保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。
正确答案：B,
20.(多项选择题)(每题 1.00 分) 【例题5】黄金作为个人理财产品，可以有以下投资方式（）。
a.条块现货 b.金币
c.黄金期权 d.黄金存折
E.金矿
正确答案：A,B,C,D,
21.(单项选择题)(每题 0.50 分) 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于（）。
A. 成长期
B. 形成期
C. 稳定期
D. 成熟期
正确答案：A,
22.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（ ）。
A. 保险机构出售保险单
B. 金融市场的自发调节
C. 政府实施的主动调节
D. 引导资金合理流动
正确答案：A,
23.(单项选择题)(每题 1.00 分)
以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A. 危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效
B. 立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱
C. 口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱
D. 口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱
正确答案：A,
24.(判断题)(每题 1.00 分) 银行代理信托类理财产品时,信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承 担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。 （）
正确答案：B,
25.(不定项选择题)(每题 2.00 分)
杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
接上题，如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资，同样假设投资收益率为12%，则从31岁到65岁（岁末）35年间的投资在65岁（岁末）可以增值到（??）元。
A. 984561
B. 1079159
C. 1135671
D. 1200541
正确答案：B,
26.(单项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于成分指数类的是（    ）。
A. 深证100指数
B. 行业分类指数