2021年初级银行从业资格考试题库及解析
考试科目：《个人理财》
一、单选题（总共90题 ）
1.收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。(0.5分)
A、填写登记表
B、与客户交谈
C、向第三人打听
D、使用心理测试问卷
答案：C
解析：大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或
者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息做出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。
2.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（ ）原则。(0.5分)
A、公开
B、公正
C、诚实守信
D、风险匹配
答案：D
解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
3.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（ ）。(0.5分)
A、家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主
B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主
D、家庭衰老期的核心资产配置以股票为主
答案：B
解析：形成期，家庭有一定风险承受能力，不应以存款为主要配置，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，故A项错误。成熟期，应以资产安全为重点，而信托是高风险产品，故C项错误。衰老期，应进一步提升资产安全性，而股票是高风险产品，故D项错误。
4.被动型基金通常被称为（ ）。(0.5分)
A、收入基金
B、指数基金
C、私人基金
D、合约基金
答案：B
解析：被动型基金通常被称为“指数基金”。
5.（ ）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。(0.5分)
A、重组
B、撤销
C、接管
D、依法宣告破产
答案：C
解析：银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
6.下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。(0.5分)
A、产品结构简单
B、投资风险大
C、客户预期收益稳定
D、投资风险小
答案：B
解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。
7.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。(0.5分)
A、单利
B、复利
C、年金
D、终值
答案：B
解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。
8.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。(0.5分)
A、财产保险计划
B、人身保险计划
C、重大疾病保险计划
D、养老保险计划
答案：D
解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。
9.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。(0.5分)
A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
B、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
答案：A
解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。
10.根据规定，下列选项中不得抵押的是（ ）。(0.5分)
A、建设用地使用权
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B、耕地的土地使用权
C、交通运输工具
D、建筑物和其他土地附着物
答案：B
解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押
、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。