初级银行从业资格考试《银行管理》真题一
1 [单选题]（江南博哥）《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。
A.一切从经济效益出发 
B.做大规模和做强效益
C.倡导合规和惩处违规
D.效益优先和合规为辅
正确答案：C
  参考解析：《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
2 [单选题] 商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。
A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限
D.财务状况
正确答案：C
  参考解析：借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
3 [单选题] 根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（）
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.后续管理
正确答案：D
  参考解析：行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。
4 [单选题] 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。
A.200
B.5
C.10
D.50
正确答案：C
  参考解析：1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。故不良贷款的总额=5+4+1=10（亿）
5 [单选题] 货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。
A.外汇期权交易
B.外汇掉期交易
C.外汇近期交易
D.外汇远期交易
正确答案：C
  参考解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。
6 [单选题] 下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。
A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％
B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%
D.二手车贷款最高发放比例为70％
正确答案：D
  参考解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75% ; 二手车贷款最高发放比例为70% 。
7 [单选题] （）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。
A.中华人民共和国民法典
B.中华人民共和国刑法
C.中华人民共和国商法通则
银行从业考试题库
D.全国法院民商事审判工作会议纪要
正确答案：A
  参考解析：《中华人民共和国民法典》是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。
8 [单选题] 下列关于关系人的表述，错误的是（）。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
正确答案：D
  参考解析：《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
9 [单选题] 中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。
A.货币发行量 
B.现金发行量 
C.货币供应量 
D.货币贮存量
正确答案：C
  参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
10 [单选题] 银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。
A.银行分支机构接访
B.客户服务中心受理的消费者投诉
C.营业网点现场受理的消费者投诉
D.电话受理的消费者投诉
正确答案：D
  参考解析：银行业消费者的传统投诉途径包括：
（一）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。
（二）客户服务中心受理的消费者投诉。
（三）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。
11 [单选题] 商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制
正确答案：C
  参考解析：商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。其中，不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。
12 [单选题] 当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。
A.督察长
B.监事
C.销售人员
D.高级管理人员
正确答案：D
  参考解析：当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。
13 [单选题] 根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。
A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率
B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率
C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率
D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率
正确答案：B
  参考解析：根据《储蓄管理条例》第二十六条，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
14 [单选题] 合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。