2021年银行从业资格第二次考试题（附答案和解析）
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的
是（）。
A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
【参考答案】：B
【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题
2、采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。
A、电话调查
B、现场调查
C、短信沟通
【参考答案】：B
【解析】：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在
借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。
3、关于到期日之前的期权价值，下列表述正确的是（）。
A、美式看涨期权的最大价值小于欧式看涨期权的最大价值
B、美式看涨期权的最大价值大于欧式看涨期权的最大价值
C、欧式看跌期权的最大价值大于美式看跌期权的最大价值
【参考答案】：C
【解析】：美式看涨期权的最大价值等于欧式看涨期权的最大价值，美式看跌期权的最大价值小于欧式看跌期权的最大价值。
4、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。
A、名义利率能真实反映资产的投资收益率
B、个人和家庭的购买力增加
C、债券资产贬值
【参考答案】：C
【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
5、资产负债综合管理的核心策略是（）。
A、表内资产负债匹配
B、表内工具规避表外风险
C、利用证券化剥离表内风险
【参考答案】：A
【解析】：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
6、下列关于网上银行特征的说法，错误的是（）。
A、微笑服务态度热情
B、设立成本高，操作成本低
C、业务时空界限模糊
【参考答案】：A
【解析】：网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②模糊的业务时空界限；③设立成本高，操作
成本低，降低了银行成本；④业务
实时处理，服务效率高；⑤运行环境开放；⑥严密的安全系统，保证交易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。故选A。
7、在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要
考虑的因素是（）。
A、行业成熟度
B、替代品威胁
C、买方讨价还价能力
【参考答案】：B
【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题
【解析】波特五力模型考虑的因素有：①新进入者进入壁垒；②替代品的威胁；③买方的讨价还价能力；
④供方的讨价还价能力；⑤现有竞争者的竞争能力。行业分析框架从七个方面来评价一个行业的潜在风险，这七个方面分别是：①行业成熟度；②竞争程度；③替代品潜在威胁；④成本结构；⑤经济周期（行业周期）；⑥行业进人壁垒；⑦
8、下列属于商业银行流动性风险预警中的外部指标/信号的是（）。
A、资产质量下降
B、外部评级下降
C、盈利水平下降
【参考答案】：B
【解析】：ABD属于商业银行流动性风险预警中的内部指标/信号。
9、关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法不正确的是（）。
A、银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系
进行验证
B、负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查
C、银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施
【参考答案】：B
【解析】：验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。
10、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是（）。
A、风险分散
B、风险转移
C、风险补偿
【参考答案】：A
【解析】：“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。故选A。
11、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。
A、创业基金
B、收入型基金
C、成长型基金
【参考答案】：B
【出处】:2013年上半年《个人理财》真题
【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高
一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。
12、民事法律活动应当遵循的原则包括（）。
A、公正、公平、互惠、互利原则
B、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则
C、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则
【参考答案】：C
【解析】：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
13、下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。
A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立
B、依法成立的保险合同．自成立时生效
C、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以
【参考答案】：C
【解析】：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
14、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。
A、商业银行的监事
B、商业银行董事投资的公司
C、保险公司
【参考答案】：C
【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】《商业银行法》第40条规定的“关系人”是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
15、经济资本计量不包括（）的计量。
A、经济资本供给量
银行从业考试题库B、经济资本缓冲量
C、经济资本损失量
【参考答案】：C
【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。
16、在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。
A、风险缓释
B、信贷准入和准出
C、风险定价
【参考答案】：C
【解析】：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行
需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户。可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户．需要提高利率水平。
17、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A、抵押权