银行从业资格《个人理财》考试卷含答案和解析
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。［2014年6月真题］
A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低
【参考答案】：B
【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表5-1所示。表5-1家庭生命周期阶段特征及财务状况
2、扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在()缴入国库。
A、当月月底
B、次月15日内
C、次月7日内
【参考答案】：B
【解析】：《个人所得税法》第9条规定，扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月15日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。官方教材上仍是7日内，是错误的。
3、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。［2010年5月真题］
A、管理人对基金运营收益承担投资风险
B、管理人对基金财产具有经营管理权
C、投资人对基金运营收益率享有收益权
【参考答案】：A
【解析】：A项，基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4、以下有关定期寿险的说法中错误的是()。
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种
B、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障
C、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点
【参考答案】：A
【解析】：定期寿险又称定期死亡保险，它只提供一个确定时期的保障，如l年、5年、l0年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满时仍然生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险，不具有储蓄性质。
5、理性的股票投资过程是（）。
A、确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
B、确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略
C、确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略
【参考答案】：C
【解析】：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。
6、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。
A、职业道德水准
B、职业纪律规范
C、从业基本原则
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。
7、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。
A、300．00
B、144．38
C、124．58
【参考答案】：B
【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将
吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元×复利现值系数（n=8，r=8%）=200×0．540=108（万元）；教育：60万元×复利现值系数（n=10，r=8%）=60×0．463=27．78（万元）；退休：40万元×复利现值系数（n=20，r=8%）＝40×0．215=8．6（万元）；目标现值总计=108+27．78+8．6=144．38（万元）。若吴女士目前已有
8、关于合同生效要件的说法，不正确的是()。
A、合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
B、至少有一方当事人具备民事行为能力
C、合同标的需确定
【参考答案】：B
【解析】：必须是签订合同的双方都具备民事行为能力，合同才能生效。
银行从业考试题库9、根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督
管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。［2014年11月真题］
A、保险代办证
B、保险从业资格证
C、保险兼业代理业务许可证
【参考答案】：C
【解析】：根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。
10、理财产品常见的收益类型不含()。
A、保证收益
B、非保本浮动收益
C、非保本固定收益
【参考答案】：C
【解析】：常见理财产品种类主要有三类，分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。
11、（）的收益主要来源是价差收益。
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、电子式储蓄国债
【参考答案】：B
【解析】：价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获
得，由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。
12、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。
A、评估客户的财务状况
B、提供合适的投资产品供客户自主选择
C、因时间安排紧张.未进行风险偏好测试
【参考答案】：C
【解析】：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。
13、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。［2013年11月真题］
A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
【参考答案】：C
【解析】：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。