银行业专业实务银行从业资格考试题含答案和解析
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。
A、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况
B、按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类
C、银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平
【参考答案】：C
【解析】：D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。
2、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。那么该银行的流动性需求等于（）亿元。
A、400
B、200
C、－100
【参考答案】：A
【解析】：流动性需求＝(贷款平均额－核心存款平均额)＋流动性资产，(600－300)＋100＝400。
A、35%；4%
B、35%；5%
C、30%；5%
【参考答案】：A
【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。
4、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（）。
A、应按照实际的借款期限收取利息
B、有权要求张女士偿还剩余11万元利息
C、有权拒绝张女士请求
【参考答案】：B
【解析】：根据《人民币利率管理规定》，借款人在借款合同到期前归还贷款的，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。题中贷款合同约定总利息16万元，张女士要求提前还款时，银行有权按原合同要求张女士继续支付合同利息，总计11万元。故本题应选C。
5、信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。
A、资本密集性企业
B、民营企业
C、中小企业
【参考答案】：C
【解析】：我国中小企业的资金需求经常是临时性或应急性的，因此具有额度小、需求急、需求频率高（周转快）的特点。
6、对声誉风险管理负有责任的部门是（）。
A、董事会
B、相关职能部门
C、以上都是
【参考答案】：C
【解析】：《商业银行操作风险管理指引》规定董事会、高级管理层和相关职能部门都对声誉风险管理负有责任。故选D。
7、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。［2014年6月真题］
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、中国证券监督管理委员会
【参考答案】：A
【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第五条的规定，中国银监会对银行、信托
公司开展业务合作实施监督管理。银行从业考试题库
8、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对x、Y作相同的线性变化x1=2x，Y1=2Y，则X1和Y1的相关系数为（）。
A、0.3
B、0.09
C、0.15
【参考答案】：A
【解析】：x、y的变化为线性变化，任何线性变化都不会改变相关系数，故它们的相关系数仍然是0.3，正确答案为A。
9、理财规划师的社会责任是（）。
A、引导客户树立长期投资的观念
B、确保客户财产的安全性
C、以产品的收益性为惟一关注点
【参考答案】：A
【解析】：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。
10、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款和非格式条款不一致时．应采用格式条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、对格式条款的理解发生争议的．应当按照通常理解予以解释
【参考答案】：A
【解析】：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
11、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A、购买力平价
B、铸币平价
C、利率平价
【参考答案】：B
【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。
12、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A、货币型理财产品
B、股票挂钩类结构性理财产品
C、QDIl基金挂钩类理财产品
【参考答案】：A
【出处】:2013年上半年《个人理财》真题
【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的
13、中国建设银行深圳分行的“女子特银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。
A、发挥优势
B、突出特
C、可以盈利
【参考答案】：B
【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】突出特。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特，在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。
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