2021年度银行从业资格能力测试（含答案）
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具
有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性
B、规范性
C、严格性
【参考答案】：B
【解析】：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
2、从本质上说，回购协议是一种（）。
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、信用贷款
C、金融衍生产品
【参考答案】：A
【解析】：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
3、下列所列各项，不属于罪的上游犯罪的是（）。
A、破坏金融管理秩序罪
B、贪污贿赂犯罪
C、持有、使用罪
【参考答案】：C
【解析】：罪，是指明知是犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿
赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
4、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承
受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
A、3
B、5
C、6
【参考答案】：B
【出处】:2013年下半年《个人理财》真题
【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其投资风格进一步细分。
5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后
履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。［2013年11月真题］
A、后履行抗辩权
B、先履行抗辩权
C、同时履行抗辩权
【参考答案】：B
【解析】：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事
人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
6、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。
A、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
B、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击
达到目的
C、商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和
绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是
一项“终身事业”，它贯穿到商业银行的整个生命周期。建设风险文化，要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并辅之以合规和绩效考核，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛围。
7、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在
采用的风险限额指标中，至少应包括（）。［2014年11月真题］
A、风险价值限额
B、错配限额
C、交易限额
【参考答案】：A
【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
8、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A、自营贷款
B、项目融资
C、流动资金贷款
【参考答案】：A
【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题
【解析】自营贷款是按贷款经营模式划分的。
9、商业银行信贷人员对贷款项目进行市场需求分析时，应重点考虑（）。
A、项目产品的性能、价格及市场需求量
B、项目建设获得有权审批部门的批复情况
C、项目贷款抵质押品的质量和价格
【参考答案】：A
【解析】：要了解产品的需求，必须先了解该产品的性能、质量和规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。产品本身的特征，是其市场竞争成败的主要因素。
10、借款合同的变更，必须达到的要求是（）。
A、经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议
B、借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方
C、借款人有变更意向，并向贷款方申明
【参考答案】：A
【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】贷款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。
11、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。
A、不安抗辩权
B、先履行抗辩权
C、后履行抗辩权
【参考答案】：A
【解析】：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。
12、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。［2013年11月真题］
A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B、与本机构同事谈论客户的社会地位
银行从业考试题库C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
【参考答案】：C
【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。
13、对于由第三方提供担保的保证贷款，在（）的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。
A、由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度
B、抵押品市场价值出现变化
C、担保人自身的财务状况恶化
【参考答案】：B
【解析】：只要抵押品本身没有发生毁坏、灭失等，而是市场价值发生变化，银行无权要求借款人追加新的保证人。
14、（）是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A、重估储备
B、优先股
C、混合资本债券
【参考答案】：A
【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
15、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007
年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。[2012年6月真题]
A、9.1%
B、11%
C、10%
【参考答案】：C
【解析】：持有期收益率=（出售价格-购买价格利息）/购买价格
×100%=（110-100）/100=10%。
16、个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。
A、投资者专用外汇账户
B、投资并购专用账户
C、外汇结算账户
【参考答案】：A