银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（ C ）。
A、1个月 B、2个月 C、4个月
A、30%、100% B、30%、150% C、20%、100% D、50%、150%
3信用社考试网．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（ A ）。
A、非法吸收公众存款罪 B、集资罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪
4．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（ B ）。
5．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（ B ）人。
A、3 B、5 C、7 D、10
6．我国《反法》实施时间是（ C ）。
A、2006年10月1日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年2月1日
7．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（ A ）。A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权
C、同时履行抗辩权与代位权 D、代位权
A、投资 B、吞吐基础货币 C、投机盈利 D、套期保值
9．（ A ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲
10．在我国，备付金是指（ C ）。
A、流通中的现金 B、存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款
11．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（ A ）万元以上五十万以下。
A、五 B、十 C、二十 D、十五
12．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。
A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会
13．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ B ）。
A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批 D、贷款管理责任制
14．第一还款来源是指（ B ）。
A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资
15．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（ D ）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段 B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系 D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
16．全面风险管理体系的灵魂是（ A ）。
A、风险管理文化 B、风险管理策略 C、公司治理结构 D、内部控制系统
17．（ B ）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
18．证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（ D ）。
A、拆借 B、期权 C、期货 D、回购
A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。
20．QFII制度是指允许合格的机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地( )，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
A.证券市场 B.基金市场 C.信托市场 D.房地产市场
【答案】A
【解析】QFII制度是指允许合格的机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
21．股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。
A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
22．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。
A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券
【答案】B
【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。
23．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（ ）。
A.O B.5% C.10% D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
24．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了( C )，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司 B.保险基金公司 C.保险资产管理公司 D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》(2004年6月1日起实施)，目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。
25．同场外交易市场相比，证券交易所（ ）。
A.本身并不买卖证券 B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所 D.交易手续简单方便、价格还可协商
【答案】A
【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。
26．证券投资者参与证券投资的目不是（ D ）。
A.参与公司管理 B.赚取市场差价 C.获得高于银行利息的收益 D.收购企业
27．股票在实质上代表了股东对股份公司的（ D ）。
A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权
28．20世纪早期，美国（ A ）州最先通过法律，允许发行无面额股票。
A.纽约 B.新泽西 C.华盛顿 D.芝加哥
二、多项选择题
29．不能开户的人员有（ ABC ）。
A.证券交易所的管理人员 B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满18岁者 D.职业医生
30．贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ ABCD ）。
A、法人 B、其他经济组织 C、个体工商户 D、自然人
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