文/图 本刊记者 刘畅
“因病致贫与因病返贫”
在山东省即墨市的一家中医院里，患者朱永平脸发青，看上去身体非常虚弱。今年42岁的他被诊断为“骨髓增长综合征”。
朱永平说，他的病史为4年，先后住了5次院。“这种病的药，哪个医院都挺贵的。”来自潍坊农村的他，由于家里经济出现了危机，曾一度停止用药
半年之久。
医院的彭小军大夫说，朱永平的病情比较严重，由于经济原因，病情曾经出现过多次反复。在今年春节前，医院甚至给他的家里下发了病危通知。“正常人血红蛋白110以上，他只到了二十几。”
接到病危通知后，朱永平的家属四处凑钱，给朱永平进行紧急抢救。结果出现了奇迹——经过四十多天精心，朱永平不仅捡回了一条性命，身体状况还得到了很大好转。医院建议继续一段时间以巩固效果，但朱永平自己却坚持要求出院回家了。
朱永平说，“不能因为自己，拖垮好多个家庭。”
朱永平从出院到现在，大半年时间
最近，“大病保险”进入公众的视野，大病保险政策被称为是“新政”。为什么要推行大病保险，这项新政会给人们带来怎样的改变？
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里，病情又出现了几次反复，但他都是在潍坊当地医院进行了简单。然而这一次，他的身体实在挺不住了，才再次赶到了即墨市的这家血液病专科医院。
彭小军叹息，“如果除去经济这方面因素，一般咱们医院坚持建议病人两年以上，而且是持续。”
像朱永平这种病情，一般都需要家人在医院陪护，但是，他因为家里孩子上学需要妻子照顾，另外，还养了几头猪，
也离不开人。因此，朱永平坚持自己照顾自己。这天的午餐时间，朱永平从柜子里取出两块馒头，又从窗台上拿下来一盒土豆丝，慢慢地走到医院给病人准备的微波炉前，加了热。这就是他的午餐了。
朱永平告诉记者，他吃的是剩菜，昨天晚上提前买好的，“这样一天不用出去，出去就走不动，累。”而之所以不在医院买着吃，主要还是为了省钱。
“医院里光菜最少五块钱，五块钱吃不了两
大病保险新政对农民来说尤为重要。
吨，这个能吃三吨，菜一晚上就够了。”这样，四个馒头加一分土豆丝，他一天吃饭只需花9块钱。
朱永平病情严重，体质虚弱，需要加强营养，但他住院后，每天花不到10块钱能吃一天。这自然不利于身体康复，但他没有办法。
朱永平随身带来的6000元，还是从年初病危那次住院的费中报销来的。那次共花了3万多元，他报销了8000多元。
但孩子上学要交学费，朱永平就偷偷地从报销来的8000元救命钱里挤出2000元给了孩子，剩下的六千元就成了他现在的费。四年已经花了十几万元，家里欠下六万元外债。如果花完这六千元后再次停止，后果可想而知，毕竟年初那次病危就是因为中断病情反复引起的。
朱永平在农村本来还是家境比较好的，但患了血液病，拖垮了他的家庭，这几年虽说报销了一些费用，但大多花费还是要靠自己承担，所以他越来越难以承担了。
朱永平的遭遇，绝不是个别现象。记者了解到，就在朱永平住院的同一家医院里，有不少这样的患者。他们得了大病，来这里，报销很少，甚至一分钱也报销不了，这是怎么回事呢？
就在同一家医院里，记者见到了很多看不起病的患者。今年28岁的郝世贞来自青岛胶南市，他患血液病已经了十几年，累计花费五六十万元，其中一半是外债。“现在基本上借都没地方借了。”
郝世贞的妹妹郝娜告诉记者，他哥
哥2010年参加新农合医保后，才开始报
销医药费，在当地医院，能报销一半
左右，其中输血费能报销60%。但在转院
到即墨这家中医院后，费用就不给
报销了，全靠自费。“因为属于跨地区。
那跨地区为什么不报销呢？
郝娜表示，“这个问题也困扰我们，
就是实行不了，尤其是这个医院和我们
当地医院是平级医院，根本就不报。”记
者了解到，这一部分主要集中在新农合
的病人，与当地新农合的管理可能有关
系。“外出就诊，跨地区，必须经过当地
的审批，而且好多这个病人，他不知道这
样一个程序，就直接来住院了。”
这家医院的冯院长说，在他们医院，
像郝世珍这样因为是异地就诊不能报销
医疗费的占了三分之一，来自青岛胶南市
的农村患者张勇也是这样。两年前张勇
查出患有骨髓增生异常综合症，到现在
已经花费了近10万元，由于家庭陷于困
境，目前只能进行维持性的输血。
张勇的妻子徐桂玲说，“他这个病，
需要经常的输血，刚开始一个月输一次，
一个月输一次，输完以后，跟正常人一
样，还能好点，缓解一下他那个一些症
状，以前就是，经常感冒，浑身疼腿肿很
多现象，输完血以后慢慢缓解。”
然而，让徐桂玲想不通的是，她丈
夫患的这种病，并不在当地新农合报销
范围。“我也去过胶南的服务大厅，当时
想申请一下这个大病报销这一块，但一说
骨髓增生综合症，工作人员说，这个病，
不纳入这个之内。”
张勇与郝世珍一样，都是比较严重
的血液病，如果在当地，会报销部分
费用，那么，他们为什么要选择自费到异
地就诊呢？对此二人均叹息，“本地医院
治不了这种病，不报销也得啊。”
在这些家属的眼里，亲人的生命比
什么都重要，即使异地不给报销，他
们自费也要到专业的医院来。但记
者发现了一个例外，有两个女儿陪着母
亲到医院进行了复查后，最后决定放弃
。
韩玉英今年60岁，来自潍坊安丘市
农村。去年查出患有急性白血病之后，她
的两个女儿立即送她到这家医院进行了
。
“这个女病人患的是急性白血病
M R型，这属于急性白血病的范畴。”
彭小军大夫说，“这个病人很可惜，从
去年得病到现在将近一年时间，其实第
一个疗程就达到了完全缓解，但是这个
病人总共在医院里也只了三个疗
程。”
断断续续进行的三个疗程缓解了病
情，本来可以趁热打铁继续巩固效果，
但患者后续的疗程却一直没能进行，医
院最近多次催促患者前来复查，韩玉英
才来到了医院。但复查的结果并不乐观。
“复发了，有些恶化。” 彭小军摇头。
复查结果出来后，医生建议立即住
院，但韩玉英一听还要住院，立即
要放弃马上回家——“没钱了，不治
了”。
解说
韩玉英的病情并没有到不可救药的
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地步，为什么要放弃呢？
所谓祸不单行，最近四年来，韩玉
英的两个女儿和她本人先后都查出患有
血液病，母女三人的费加起来接近
十五万元。由于是异地就诊，医疗费不
予报销，因此，韩玉英母女三人都患大
病直接把三个家庭拖入了泥潭。韩玉英
家里目前靠种地为生，年收入不足万元，
每年费却要三万元左右。因此欠下
不少外债，更令人意外的是，韩玉英的儿
子前年因为一场车祸成了植物人在家，
还需要她照看。
患有急性白血病的韩玉英坚持放弃
，和女儿一起离开了这家医院。另外几位患者家属却突然产生了新的希望，因为他们听到了国家要推行大病保险的消息。
“希望早点落实，看看我们能不能报销。”郝娜说。
新政“太仓模式”
大病保险实施之后会是怎样的呢？哪些患者能受惠，额度又是多少呢？江苏太仓模式是国家大病保险新政最接近的一种模式。记者前往太仓进行了调查。
在江苏省太仓市农村，农村患者刘永娥今年56岁，今年2月查出患有和山东的韩玉英类似的急性白血病。但她比韩玉英要幸运得多，她治病花费很大，但家里一直没有放弃。
最初在太仓人民医院期间，刘永娥察觉出病情后，情绪波动很大，坚决要求放弃。
女儿严晓燕看出了母亲的心思，就想到了一个办法，她告诉母亲，急性白血病属于太仓市大病保险试点范围，可以进行两次报销，绝大多数医疗费都会
报销掉。这总算打消了刘文娥的担心，
她平静地接受了医院的。经过半年
，刘文娥的气看上去很好。那么，
给她看病花了多少钱，又报销了多少钱
呢？
严晓燕告诉记者，“全部在内30几
万，不过还没结束呢，他们说我妈那个
这个病，要长期吃的，药费很贵，现在。”
她粗略计算，给母亲看病总共花了30多
万元，先是由原来的城乡居民基本医疗
保险报销了一次，对于自己承担的那部
分费用，社保局的大病保险又报销了一
次，两次累计报销了24万多元，总计报销
比例接近80%。而最近的发票，她
还没有去进行二次报销。
严晓燕说，有了大病保险二次报
销，她家的经济压力也小了很多，虽说仍
然欠了不少外债，但还能挺过去，并没有
因为母亲的大病让整个家一下子垮掉。
同样身患急性白血病，刘文娥要比山东
的韩玉英幸运了很多，她是江苏太仓大
病保险试点政策的受益者之一。那么，
在太仓的试点方案中，有没有规定哪些
病种属于大病，哪些患者可以享受这项
特惠政策呢？
江苏太仓社保局陆局长告诉记者，
“我们觉得，如果按病种来划分比较难
以操作，因为大病的病种是无穷无尽的，
另外很小的一个病也可能会酿成大病，
所以我们在实践过程中，不是以大病来
划分，而是以实际的医疗费用来衡量。”
他同时告诉记者，在江苏太仓的大
病保险模式中，有一个划分大病的量化
标准。“我们考虑病人医疗费用通过基
本医保报销完以后，自己负担这个部分
如果说超过他一年收入的一半就要考
虑让他来享受这个大病再保险。我们统
一一个标准，就是超过一万块。一万块实
际上就是我们2011年农民平均收入。”
刘永娥只是江苏太仓所有大病患者
的受益者之一，根据江苏省社保局统计，
2011年医保资金使用年度，太仓有2604
名住院的大病患者像刘永娥一样拿到了
大病保险的补偿也就是再保险，占了当
地医保参保人员的千分之四。
另一组数据显示，2011年医保资金
使用年度，
太仓市住院费用超过15万元太仓市“大病保险新政”受到民众拥护。
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的有207人，由于实行了大病保险制度，这些大病患者的报销比例几乎都在80%以上。这个新政对于所有的大病患者无疑是一个福音。那么，在江苏太仓，对于异地就诊的患者是否享受大病保险呢？
太仓市对于异地转诊的报销
顾孝丹，是江苏省太仓移动公司的职员。2010年10月，在公司进行的一次体检中，他被查出患有淋巴瘤。
医生建议，必须进行全血移植手术。顾孝丹被立即送往上海进行。此后两年间，顾孝丹的都在上海进行，虽然他参加了职工医疗保险，但由于上海与江苏太仓跨省区，属于异地就诊，因此，每次必须现金支付，两年，总共花费了九十多万元！
那么，在这90多万元的花费中，报销了多少，不报销的部分是否因为是异地就诊的原因呢？
为什么不建议个人交社保记者了解到，顾孝丹虽然异地就诊，但他依然享受太仓市的大病保险政策，只是2010年，太仓市还没有开始搞试点，因此，他的费只进行了基本医保的报销，报销比例低于50%。2011年4月1日之后，太仓市大病保险试点开始，顾孝
丹的费和其它大病患者一样，都进行了二次报销。
扣除掉医保范围之外的花费和没有开具发票的进口药总计30万元，顾孝丹其它60万元费符合报销政策，经过两次报销，得到了40万元，报销额度接近70%。那么，太仓市是不是所有的异地就诊大病患者，都可以无障碍地享受大病保险政策呢？
陆局长告诉记者，“异地就诊都享受。”
如果太仓关于异地就诊的新政策能得到推广，自然会有更多的患者家庭避免因病致贫，会有更多的患者能进行及时持续的，放弃的悲剧也会大大减少。但是，大病保险新政毕竟只是开始试点，还有很多热点难点，江苏太仓市是怎么做的呢？
据了解，江苏太仓大病保险的保障对象为职工医保、城镇居民医保和新农合的参保人，由社保局从相关医保基金中划出资金向中国人民健康保险公司江苏分公司购买大病商业保险，所有参保个人不需另行缴付保险费用。
陆局长对记者表示，大病再保险中，城市和乡村，城市居民和农村居民没
有差别。“一样的待遇。我们不管是农民居民，职工也是一样，就是我们是资金一个盘子，待遇一个标准，一样。”
那么，原来的医保基金结余够不够支付大病保险的费用呢？
陆局长告诉记者，“结余六亿多元，而去年购买大病保险只支付了2000多万元。”
记者了解到，太仓市的大病保险试点已经运行了一年多，相关商业保险公司对符合政策的大病患者总共赔付了多少，究竟是赢是亏呢？
陆局长对记者表示，商业保险公司总体还是盈余的，大约盈余5%。
有人担心，用医保基金购买了商业保险，商业保险公司会不会漏赔少赔，如何从制度上确保保费安全以及大病患者的利益呢？
陆局长表示，“我们有监管，当然还需进一步完善。
专家表示，大病保险“太仓模式”具有非常强的借鉴意义，对于“因病致贫”、“因病返贫”现象将起到积极的缓解作用。如何使这一“普惠”的模式尽快在全国推广，造福民生，有关部门应尽快研究出台。
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