2023年梅州市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试预测题库及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（ ）原则。
A、刑法面前人人平等
B、罪刑法定
C、罪责刑相适应
D、保护
答案：
C
解析：罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。
2．某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（  ）。
A、质押合同鉴定日
B、借款合同签订日
C、权利凭证交付日
D、证券登记结算机构办理出质登记时
答案：
D
解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。2023年证券从业考试时间
3．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（  ）。
A、转贴现
B、再贴现
C、贴现
D、背书
答案：
C
解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。
4．以下不属于收益率曲线的作用的是（）
A、计算相似期限不同债券的相对价值
B、用于债务市场工具的定价
C、反映远期收益率水平的指标
D、用于计算和比较各种期限安排的收益
答案：
B
解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。
5．1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（  ），标志着银行监管制度的正式确立。
A、《国民银行法》
B、《反泡沫公司法》