商业银行管理信息系统在实践中的应用探索
作者： 强晟 陈永志
来源：《经济研究导刊》2021年第05期
        摘 要：随着我国银行业的全面开放，商业银行在市场准入、经营管理等方面的市场化程度迅速加大，银行间的竞争越发激烈。因此，建立以管理信息系统为核心的、高效的处理信息，提高信息化水平将成为商业银行经营成败的关键。增强商业银行的核心竞争力是国有商业银行面临的艰巨任务。当今社会激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了前所未有的挑战，面对纷乱复杂、吞吐量巨大的数据信息资源，商业银行如何利用先进的管理信息系统有效地管理处理数据信息资源是一个重要的课题。
        关键词：商业银行;信息系统;管理;应用
        中图分类号：GF830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2021）05-0105-03
        商业银行在激烈的市场竞争中面对着生存和发展的严峻挑战。鉴于现有的海量信息资源复
杂而庞大，使用先进的信息技术管理信息资源将是商业银行开展业务成败的关键。中国银行业的电子化进程近年来取得了长足的进步，目前已开展主机扩容、数据结构调整、新一代综合经济系统推广等一批工作。中国对数据资源管理要求更高。我国商业银行应坚持以存款人为中心，实现存款人价值的战略理念。在产品和服务设计方面，以及适应组织结构或管理结构方面，我们需要从储户的角度来看待，以便为每个目标仓库提供满意的服务，而不是停留在以前的使用概念。通过实施以顾客为中心的经营理念，引入一整套满足顾客需求的具体措施，最终创造“优质服务”的竞争优势。管理信息系统的建立为案例信息技术的发展提供了新的契机。商业银行管理信息系统为员工和业务经理服务。在日常工作中，商业银行信息系统可以为员工提供更便捷的信息资源，简化工作流程，提高效率，节省时间。
        本文以中国农业银行FMIS系统为例，探讨商业银行管理信息系统的用户深度参与方式、商业银行管理信息系统对高风险和高失败率的防范以及商业银行管理信息系统的应用。中国农业银行财务管理信息系统（FinancialManagementInformationSystem，简称FMIS）是由中国农业银行自主研发的集业务支持、会计核算和内部管理于一身的大型综合信息系统，实现了系统平台从无到有、从有到全的历史跨越，填补了中国银行业完全自主研发财务管理系统领域的空白。
        一、商业银行管理信息系统的用户深度参与方式
        认同本案例中的用户深度参与方式。银行的复杂业务决定了银行几乎所有的业务开发都需要业务专家的参与，不仅需要参与用户具有接触的业务能力，还要有创新能力和前瞻能力。根据案例中项目经理唐宇所言，FMIS项目是银行系统中第一个一直保持业务团队完整、参与程度深、系统未来的用户全程参与其中的项目。尤为重要的一点是，所有被选调的业务专家在参与项目期间脱离了原来的工作岗位，组成业务组，和技术组并列为项目的两组团队。这一点有利有弊。利在于所有业务专家全身心投入，不会兼顾其他工作，不仅体现了领导们对此项目的重视，也为业务专家们减轻了负担，除去了后顾之忧。弊端在于项目时间不宜过长，否则业务专家脱离业务太久会跟不上业务的快速发展，既会对专家本身前途的造成损害，也是对项目紧跟时代潮流的一种妨碍。结合案例分析，笔者认为利大于弊。用户深度参与的模式可以为用户提供浸入式模拟体验，更加了解用户的具体需求，更能发现现存的问题。对于项目开发而言，这样的体验式经验弥足珍贵，这也是FMIS系统在推广时备受好评的重要原因。
        二、商业银行管理信息系统对高风险和高失败率的防范
        （一）用户深度参与方式
        所有被选调的业务专家在参与项目期间脱离了原来的工作岗位，使得专家们不必身兼数职，可以更加专注于项目的开发。用户的深度参与，为项目提供了宝贵的浸入式模拟体验经历，从而更加了解用户的具体需求，从而更能发现现存的问题，避免了由于人事斗争、身兼数职导致的顾此失彼等原因引起的失败。
        （二）项目采取需求建模，奠定用户主导的基调
        农业银行总行的主管领导和几名业务专家组成考察团队，在考察国际银行、调研已经成熟的市上产品之后，坚定了自主开发的信念。业务组首先认清了自身的需求，通过对现有产品的比较，发现市面上没有产品可以完全契合，最终选择自主研发，避免了盲目选择市面上成熟产品导致后续应用过程中产生不匹配问题而导致整个项目的失败。这样做的代价就是增加了考察和调研成本，但是却更深入地了解了自身的需求，为开发产品奠定了基础。自主研发系统的成本虽然高，但是却能更贴合需求，提高用户的满意度。
        （三）项目组进行了多次需求论证，为质量和可行性提供了保证
        业务组在三个阶段分别和技术人员、各个分行的财务人员以及领导一起进行论证。这是很多项目所没有的，避免了在項目完成了一部分之后再进行论证所造成的前期投入全部沉没，降低了失败率和风险。
        三、商业银行管理信息系统的应用
        （一）得到领导的重视，业务人员积极性高
        在案例中，行长副行长亲自出马，技术和业务部门总经理等领导们也都亲自参与，完成了考察调研等工作，在了解项目的目标和信息需求的前提下，支持项目的推进。选调到业务组中的专家都脱离了原来的工作岗位，甚至是对于一些业务流程、规章制度的全局性的调整和改变。这些都得到了领导的首肯和支持。参与项目的业务组、技术组的专家们参与积极性高，从研发到后期的培训推广工作都进行得十分顺利。分行行长、项目经理等人都对领导支持、业务人员积极性强这一点评价甚高。
重庆市人事考试管理服务系统
        （二）有一定的科学管理基础
        在案例中，农业银行没有盲目选择市面上成熟的系统，而是进行科学的考察调研、认真
分析现有产品与银行需求是否完全相符，最后得出需要自主研发FMIS的结论。在这一过程中，银行根据实际管理水平建立实用的信息系统，而不是简单地图省事、贪便宜，不盲目追求整体性和综合性。农业银行的科学管理和健全的制度使得项目目标明确，最终得以开发出科学复杂的信息系统。
        （三）能组织一支由不同专业人员组成的技术队伍
        在案例中，农业银行组织了业务组和技术组两只不同的队伍。业务组和技术组互相辅助，业务组给技术组讲解需求模型，技术人员对业务模型进行可行性和技术性分析。二者相辅相成，形成了一支由各类专业人员组成的系统队伍，其中的系统分析员、系统设计员、程序员、操作员、系统维护人员、信息控制人员、管理人员等各司其职。
        （四）具备一定的资源
        农业银行在项目正式开始之前，总体规划了项目进程，并且进行了可行性论证，对所需的各项资源有了正确的估计和认知，制订好了投资计划，保证了资金设备等按期到位，保证了项目的顺利进行。
        （五）实施对每个客户的全面管理
        有必要全面了解A、B两家主要分行和多家银行分行的业务情况。如果B公司的某个组织发生重大变化，并将对整个集团产生一定影响，整个银行可以及时做出反应，以获得新的业务或避免不必要的损失。同时，由于管理信息系统的历史记录功能，银行可以对特定客户的生产周期和发展情况有一个大致的了解，从而做出切实可行的存贷款业务计划，并形成客户业务的发展计划。管理信息系统的另一个重要功能是创造一个地方，将每个客户、会计和其他服务产生的利息收入汇总和分类，以便银行可以删除客户。在为有价值和潜在的客户提供优惠条件并进一步加强业务联系的同时，对于收入不足的客户，为了补偿估值成本，可以提高或逐步取消收费标准。
        （六）实施风险和限额管理
        一般来说，银行会仔细评估任何风险，以达到银行可承受的与金额相关的最大限额，即限额，然后采用严格的限额管理，对每一个具体的风险进行控制。一般商业银行对不同国家、不同地区、不同行业、不同币种甚至特定客户都有明确的额度指标。所有交易都应在限额内进行，如有必需，须经过总部主管部门批准。分配系统的审批信息反映了额度管理的持
续时间，例如，地方分行的数据录入使整个管理信息系统能够收集到每个客户、每个行业、每个货币、每个国家、每个地区以及每天的交易量等综合信息。分支机构越境的，可以联系办事处借用其他分支机构未使用的线路。经批准，可以在特别批准的限额内增加业务量。同时，该办应及时更新管理信息系统中的信贷部门限额登记簿，供其他分行参考。可以说，管理信息系统是一个全景图，它有助于适当的使用，但同时也控制着特定领域的总体风险。
        （七）评估金融产品的盈利能力
        除了传统的银行服务外，银行还实施各种创新金融工具，以占领市场，吸引更多客户。一些新的金融产品除了自身的直接利潤外，还带动了其他公司的增长;一些新的金融产品产生了阶段性的利润;一些金融产品在不同的行业和地区有不同的利润。这些具体情况的存在增加了评估的难度。通过对主要理财产品产生的直接和间接收益的跟踪和整理，可以帮助管理信息系统到好的产品和好的回收模式，也可以发现过时的产品并对其进行银行改造或淘汰。
        （八）要加强对行业和地区的分析和重点攻坚
        由于不同国家和地区的自然资源、人口素质、经济、贸易、文化等方面的不平衡，对银
行服务的需求也不尽相同。同样，不同行业由于其性质、生产周期、产品供求和发展阶段的不同，对银行的要求也不相同。利用管理信息系统支持行业和区域业务与其他综合信息进行分割和组合，银行管理工作可以抓住这些不同的需求，加强重点攻势，发挥事半功倍的作用。
        （九）它是评估银行分行、部门和商人绩效的基础
        这部分员工的积极性和竞争性是如何客观地衡量的。从银行跨区域经营和向总部不同地区分行作为独立实体上报利润，很难对客户经理及其部门在超区域业务发展中的绩效进行评价。只有管理信息系统才能解决这个问题。 一个完整的管理信息系统对每个客户经理、部门和行业都有专门的代码。在录入客户信息时也要录入这些编码，确定利润分配比例（指开发部门与实际经营部门之间的营业额分配比例）。从不同地区采集，按代码和关键数字分解成不同的客户经理、部门和分支机构，平衡各行业资产负债表的一方，真正完成利润再分配，科学反映不同部门、不同商家的利润。
        （十）更好地完成咨询职能
        庞大的数据库管理信息系统收集了大量有价值的业务信息，从不同市场的经济商业背景、消费习惯、同行业竞争情况到货币预测，使银行客户能够以定性的方式提供高质量的咨询服务。