省（市区） 姓名 准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
中级银行从业资格证《个人理财》能力检测试题B卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
2、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
3、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
4、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
5、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ）
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
6、以下关于年金的说法，错误的是（ ）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
7、（ ）是市场利率变动情况
A、国库券利率
B、伦敦银行同业拆借利率
C、央行再贴现率
D、基准利率
8、（ ）是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则
B、公开原则
金融从业资格证C、公正原则
D、平衡原则
9、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
10、公司型投资基金的特点不包括（ ）
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
11、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表
B、现金流量表
C、资产负债表
D、个人收益表
12、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
13、市场营销活动的处出发点和中心是（ ）
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
14、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
15、商业银行以（ ）为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C、安全性、流动性、效益性
D、统一核算、统一调度资金、分级管理
16、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
17、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
18、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
19、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
20、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
21、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
22、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A、财务型非保险转移风险
B、财务型保险转移风险
C、自留风险
D、转移风险
23、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ）
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
24、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
25、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
26、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
27、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（ ）
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
28、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
29、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
30、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ）
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
31、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
32、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
33、金融机构应当履行的反业务不包括（ ）
A、建立反行为处罚制度
B、建立反内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
34、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
35、作为我国金融市场监管机构，以下（ ）属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
36、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A、客户
B、财政部
C、商业银行
D、非银行金融机构
37、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）
A、可以由抵押人自行评估
B、可以由债务人自行评估
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价
38、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
39、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
40、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
41、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ）
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
42、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ）
A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B、贷款的调查人员负责调查评估
C、贷款的调查人员负责贷款清收
D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
43、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
44、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
45、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
46、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）
发布评论