重庆银保监局关于市政协五届四次会议第0090号提案办理情况的答复函 重庆市人力资源和社会保障局
文章属性
∙【制定机关】中国银行保险监督管理委员会重庆监管局
∙【公布日期】2021.05.26
∙【字 号】渝银保监函〔2021〕236号
∙【施行日期】2021.05.26
∙【效力等级】地方规范性文件
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】金融综合规定
正文
重庆银保监局关于市政协五届四次会议第0090号提案办理情况的答复函
周红玲委员：
我局接到提案后，立即对辖内代发养老金的银行机构进行了情况调研，对辖内银行机构的现行做法和问题症结予以调查，并结合市人力资源和社会保障局提供的情况和现有法律法规的规定，从现状、问题产生的原因、操作实践和措施等方面，进行了全面分析。
一、辖内冒领社保基金及追回基本情况
2019年以来，市人力资源和社会保障局按照去存量、减增量、建机制、保长效的工作思路，持续发力，在全市范围内大规模开展死亡冒领养老金专项整治行动，对被冒领的基金应
追尽追，能追尽追，人数追回率达到99%，基金追回率达到98%，有力维护了社保基金安全，促进了社会公平正义。
但是，在核查追缴过程中，存在冒领人员银行账户余额查询难、银行配合划转代扣难等问题，突出表现为部分银行拒绝查询死亡冒领人员的账户余额、部分银行拒不配合划转代扣被冒领的社保基金，影响了社保基金追回的效率。
二、问题产生原因及现行制度要求
《民法典》第三条规定：“民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。”和《商业银行法》第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”目前法律法规没有规定社保代发机构对个人账户具有查询、扣划的权力，银行对社保代发机构提供查询和扣划等服务，可能与现行储户账户和资金安全保护的规定冲突，是各家机构拒绝开展查询和扣划的主要原因。
同时，在《社会保险法》及配套规定中，均未明确规定金融机构协助查询和扣划的义务，
不能作为《商业银行法》中“法律另有规定的除外”的情形，金融机构协助直接查询、扣划个人存款存在法律障碍。
三、辖内银行机构社保个人账户查询、扣划的操作实践
社保机构作为支付社会保险待遇的行政机关，要求银行协助查询、退回冒领养老金的行为虽然无明确的法律支撑，但也是为了保障居民养老保险基金安全，辖内部分机构也根据社保机构的工作要求提供了查询和协助追回的服务。
（一）按照协助单位查询的方式提供查询服务。社保机构工作人员双人持工作证和社保机构出具的查询函到银行网点开展账户查询请求，辖内部分银行机构协助当地社保机构查询冒领账户的信息。
（二）通过点对点签订协议约定追回措施。辖内个别支行与“重庆市沙坪坝区社会保险事务中心”签订协议《委托金融机构发放基本养老金协议书》，其中明确对于多（冒）领社会保险基金的处理意见，银行机构凭该协议书及社保机构提供的“冒领通知书”、“冒领明细”进行追回，目前已协助追回5笔冒领业务，金额25.83万元。
（三）由冒领账户继承人协助办理资金退回。在账户正常使用情况下，由账户继承人直接将资金支取退回社保机构指定账户；若账户无法正常使用情况下，例如账户继承人如遇账户或密码遗失等特殊情况，一般依据公证处出具的当事人遗产继承证明文件，由指定继承人到网点办理账户密码重置等，待账户正常使用后再支取退回社保机构指定账户。
四、关于推动冒领问题解决的措施
（一）不断推进社银协作。我局将督促辖内代发养老金的银行机构，加强与市人力资源和社会保障局的对接，共同研究追回冒领养老金问题中存在的突出问题和矛盾，不断创新工作方法，优化工作流程，不断扩大社银协作的覆盖面，持续协助社保机构查询和追回冒领养老金，维护社保基金安全。
（二）由有权查询及扣划存款的单位配合办理。司法机关作为有权查询、冻结、扣划居民存款的主体，不仅可直接到银行营业网点柜台办理，还可通过网络查控平台线上实时办理查询、冻结、扣划，有效提升了处理效率。冒领养老金的行为侵犯了社保基金安全，社保机构可加强与司法机关的协作，针对居民本人或他人不愿配合退回冒领养老金的情况，提经司法机关审核后，由司法机关通过网络查控平台及时处理。
（三）不断畅通政策支持。我局会同市人力资源和社会保障局梳理现有法律法规及政策依据，本着履职尽责、同向发力的原则，在现有规定框架下不断探索追回冒领养老金的方法和思路，用足现有手段。同时，向上级反映目前在养老金追回方面存在的制度和操作障碍，争取政策支持，在依法合规前提下，尽量统一各家银行机构社银协作的操作流程，切实解决社银协作存在的制度性障碍和壁垒。
2021年5月26日
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