1.地缘产业链的聚集性与人口流动性的冲突
新冠肺炎疫情的暴发以及蔓延，首先阻断了游客的来源，旅
游业连接着旅游业与游客，其中涉及众多行业，
尤为重要的就是旅游要素产业，即住、食、行、游、
购、娱等，这些产业彼此联系紧密，即所谓“牵一发而动全身”，旅游业作为地域产业链的聚集效应十分明显。然而，新冠病毒的易感性和传染性使人口流动趋于
停滞，旅游要素产业由此受到影响，
全国各旅游景点景区、民宿、酒店、乡村旅游、旅行社被纷纷叫停，
全行业瞬间处于瘫痪状态。地缘产业链的聚集效应受限于人口流动性，人口流动趋于停滞
使地缘产业链的聚集效应难以发挥，
进而使行业发展受到影响。2.部门的专业化加剧了新冠疫情对旅游业的冲击程度
旅游业各构成部门、行业是一个统一的整体。在空间地域和服务种类方面各部门、各行业的分工协作是旅游产业链的发展方向，否则，旅游产业链就会因缺少某类企业或某一功能而使链条断裂，从而阻断整个产业的发展。新冠疫情阻断人流和交通，使各
景点的酒店入住率几近于零，
紧接着是景区的餐饮行业相继关门停业，由于各部门的专业性，
而新冠疫情又使旅游业各构成部门、行业无法有效衔接配合，这无疑加剧了对旅游行业的冲击力度。
3.游客的心理因素
尽管新冠肺炎疫情已经基本得到控制，但是游客出于安全考
虑，会暂时放弃长途旅行的计划，
转而倾向于短途旅行。对于一些主要以外地游客为来源的景区，
这种情况造成了很大的损失。4.新冠肺炎疫情暴发时间点的特殊性
新冠肺炎疫情暴发的时间恰逢旅游高峰期，也就是春节前后。2019春节黄金周全国出游4.15亿人次，旅游收入5139亿元；新冠肺炎疫情发生之时，恰逢2020年春节黄金周，也应是2020年首个出游高峰，预估旅游人次在4.5亿左右，旅游收入至
少在5200亿元。新冠疫情暴发时间点的特殊性，
使旅游行业的收入几近为0，使旅游业的资金链断裂，同时旅游企业还要支付员工的工资以及其他必需的开支。旅游本来就是一种放松和休闲娱乐的活动，而游客因为担心被病毒感染而丧失了旅游的兴
致，疫情结束后，短期内旅游需求不会有大的变化，
景区、酒店、旅行社的经营状况也不会好转。
二、新冠肺炎疫情对旅游业发展的影响及主要后果1.新冠肺炎疫情影响旅游业发展的特征（1）冲击范围广。新冠肺炎疫情的波及范围涉及全国各省，
几乎冲击了旅游的所有行业，住、食、
行、游、购、娱等旅游要素行业全部按下暂停键，景区景点、酒店、民宿、旅行社、餐厅、OTA 等
都进入了沉默期。
（2）冲击力度大。新冠肺炎疫情对各行各业都造成了不同程
度的损失，尤其是对旅游业的冲击力度较大，
重创旅游业，全面严格的疫情防控举措基本阻断了人口流动的途径，旅游业发展
暂停，旅游收入滑坡。（3）影响时间长。目前，疫情得到基本控制，但是输入又使刚刚稳定的疫情遭遇危机，导致旅游的消费结构和产业结构发生变化，进而使我国的经济形势趋于严峻，旅游究竟何
时才能恢复，取决于疫情的结束时间。
2.新冠肺炎疫情影响旅游业发展的具体表现
（1）旅游企业的生存受到挑战。旅游业作为地缘产业链，
发展的聚集效应明显，此次疫情的冲击力度大，
而与旅游业相关的产业之间关系密切且数量较多，一个产业出现危机，
其他产业也难以幸免。旅游收入和业绩全无，还要负担员工的工资以及一些
运营维护等必需的开支。一些企业迫于经济压力，
只能裁员，使一些旅游从业者遭遇失业危机。特别是小微企业，
其旅游旺季的收入机会几乎占据了全年收入的大部分，旅游旺季的收入对小
微企业的发展至关重要，一些企业出现生产经营上的困难，
面临生存难题。
（2）旅游业的损失巨大。2019春节黄金周全国出游4.15亿
人次，旅游收入5139亿元；肺炎疫情发生之时，
恰逢2020年春节黄金周，也应是2020年首个出游高峰，
预估旅游人次在4.5亿左右，旅游收入至少在5200亿元。根据数据，
预计旅游业的损失数额巨大，国民生产总值下降，
对经济发展影响程度较深。（3）旅游的各行业均受冲击。疫情防控措施迅速全面且严格，
旅游的生产要素行业紧急停业。景区景点、
酒店、民宿、旅行社、餐厅、OTA 等都进入了沉默期。与旅游相关的多数要素行业以及与之相关的副业也受到影响。
（4）旅游行业遭遇“冷待”。旅游业主要与人口流动有关，
疫情结束以后，很多人对旅游的需求不会增加，因为疫情造成的恐惧心理短期内难以消除，而旅游可能会导致病毒传播，旅游的安全性受到质疑，旅游行业会遭遇“冷待”。
3.新冠肺炎疫情对旅游业发展产生的主要后果（1）旅游收入下降。（2）旅游人数减少。（3）旅游业总体收入下降引致的经济衰退。（4）旅游业没有达到本来能够实现的收入目标。
新冠肺炎疫情背景下旅游业面临的困境及应对策略
■武彦青
西北政法大学
摘
要：新冠疫情使处于转型发展的旅游业面临着一些不可避免的困境，
旅游业作为我国国民经济中发展速度较快和具有明显国际竞争优势的产业之一，对我国经济发展具有至关重要的作用，为此，需要对新冠肺炎疫情背景下的旅游业的可持续发展给予足够的重视，并通过国家、地方政府、旅游行业协会三方主体的协同作用对我国旅游业给予充分的支持，三方共同发力，攻坚克难，争取早日走出困境，使旅游业的发展恢复常态并在此基础上持续发力，
推动旅游产业的持续健康高质量发展。关键词：新冠肺炎疫情；旅游业；
可持续发展179
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2020年22期
总第931
期
具体来说，除了国内旅游人数有所减少，入境旅游人数的减少也使旅游业面临着更大的损失，
旅游总收入下降，这也阻碍了相关领域的投资和商业洽谈，此外，对外贸易规模也会萎缩，国内外的商业交流无法正常进行，进而对国民经济造成不良影响。
景区门票、火车票、高铁票、机票的退订如潮。据统计，截至2020年2月1日，已有4.5亿人取消或延期春节出行。疫情蔓延速度快，虽然目前已经得到控制，但疫情使旅客的出行意愿降低，对外出旅游缺乏信心。
三、中国旅游业的发展现状1.中国国内旅游业稳步发展
目前有几个衡量国内旅游业发展情况的指标，分别是国内旅游收入、出游率、旅游消费等等。改革开放四十年多来，
除了个别年份有所下降，我国旅游业的发展总体上稳步上升，国内旅游收入在国民生产总值所占的比重总体上升，旅游业对经济增长的拉动作用明显。但是旅客的出游率一直呈现缓慢增长的趋势。
图1
城镇居民和农村居民人均旅游消费情况
分析图2，我们可以看出城镇居民对旅游增长的贡献大于农
村居民对旅游收入增长的贡献，这对国内旅游业的发展模式的建立有启示作用。疫情之后旅游业的发展模式还是要围绕城镇居民展开，同时探索农村居民旅游的新道路，满足农村居民对旅游
的需求。
图2旅游收入增长贡献比较
数据来源：陈憧，杨建龙.中国旅游业发展现状研究[J].价值工程.总体来说，疫情爆发之前，中国旅游业的发展态势一直向好，旅游业还有很大的发展潜力，虽然新冠肺炎疫情对中国旅游业的冲击很大，但旅游业并不是脆弱行业，
结合“非典”之后，旅游业迅速反弹，我们相信，疫情控制以后，中国旅游业能够快速恢复。
2.中国入境旅游市场稳中有降
图3表明，中国入境旅游市场稳中有降，
入境游客数量总体上升，预计2021年的游客人数会进一步上升，入境旅游收入对国内经济发展的积极作用明显。
3.旅游业成为国民经济新的经济增长点
旅游业实际上就是一个产业链。聚集效应明显，
产业集聚可以产生巨大的经济效益，带动其他产业的发展，
旅游业规模一直在扩大，产业结构不断优化。旅游业对国民经济的贡献率持续上升
。
图3数据来源：中商产业研究院整理
四、新冠肺炎疫情下如何促进旅游业的可持续发展
我国旅游业受疫情冲击面临困境，政府需要发挥主导作用，
采取及时的措施，对旅游行业进行帮扶，
同时，旅游企业要寻自救措施，不能坐等政府帮扶，
旅游行业协会要做好政府和企业的协调沟通工作，三方共同持续发力，
促进旅游业的可持续发展。1.政府发挥主导作用，助力旅游业恢复发展
旅游业作为国民经济的重要组成部分，
对民生、经济、政治、文化方面的发展都必不可少，政府有责任发挥主导作用，汇集各方力量，使疫情对旅游业的影响程度显著降低。同时，要鼓励旅
游企业充满信心，旅游业受疫情冲击程度大，
但旅游业绝对不是脆弱性行业，旅游业一定可以以最快的速度反弹和恢复。
（1）制定危机应对策略，引导旅游业主动出击。
针对疫情的不同发展阶段制定不同的策略，目前，疫情已经得到控制，政府要做的就是对旅游企业进行扶持，
引导旅游企业有序开展自救。随着疫情得到进一步的控制，
旅游人数会慢慢有所增加，旅游业的发展会慢慢步入正轨，
政府要出台相应的振兴战略，加强对企业的管理，随后旅游企业全面恢复，
政府要重点加强对国内旅游市场的引导和合理干预，此时的振兴战略应该根据消费需求和消费供给的变化制定，在政府引导、帮扶和管理的基础上，旅游企业要根据政府的策略主动出击。
（2）加大政策支持力度，
为企业解决后顾之忧受疫情影响，有些企业资金链断裂，
旅游企业的发展受到资金的制约，政府要采取积极的财政政策，对企业进行税收减免，实行税率优惠，同时保障旅游从业者的合法权益。尤其要关注的
是小微企业，地方要出台扶持小微企业的政策，
为小微企业提供资金，支持其发展。
（3）根据不同地区的具体情况做好谋划工作
根据疫情的严重程度，对不同地区的旅游制定不同的预案，
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对疫情严重地区和旅游业发展较为落后的地区给予重点关注。2.旅游行业从疫情中寻发展新机遇
要善于发现新冠肺炎疫情给旅游业带来的新动力与新机
遇，并利用这些机遇进一步释放创新活力，开辟旅游业发展的新路径，促进旅游业改革升级，推动旅游业的可持续发展。
换个角度来看，这次疫情带给旅游行业的不仅仅有损失，更
多的应该是机遇，旅游行业要针对旅游行业之前存在的一些固
有的问题提出应对策略，正好利用疫情创造的机会，
彻底改变以前的问题，还要积极思考旅游业发展的新路径。中国旅游业的发展现状需要得到改变，旅游从业者在做好自救工作的同时，要承担起社会责任，为旅游业的发展做贡献。
（1）“互联网+”发展线上旅游
疫情为旅游产业的转型优化升级提供了契机，旅游行业要
利用高新技术，推出智能化旅游项目，
充分利用大数据时代的优势，发展线上旅游，一方面，可以降低损失，
节约运营成本；另一方面，线上旅游的便利度可以满足当前游客的需求，
游客愿意为其消费。
（2）对旅游营销策略进行修改调整
疫情结束以后，游客的旅游需求会发生变化，
游客会更倾向于近距离的自驾游，出入境旅游市场暂时会比较冷淡。旅游企业
要根据变化的情况，结合自身的经营状况，
对旅游营销策略进行调整和修改，以适应游客的需要。
（3）旅游企业内部的管理
疫情之下，旅游行业面临困境，这暴露出旅游企业内部管理存在的不足，要通过疫情吸取经验教训，
使旅游业真正实现可持续发展。
3.行业协会发挥协同作用
一是协调好企业与其他产业之间的关系，加强旅游业和相
关产业的合作；二是要在企业和政府之间进行沟通，
在政府制定政策的过程中，提出建议，同时为旅游业的发展出谋划策；
三是对旅游企业和顾客之间的冲突进行及时有效的沟通。
五、结语
新冠疫情即将结束疫情之下，方见“真本领”，疫情胜利的号角已经吹响，
旅游行业能否顺利恢复并实现反弹性增长，
是目前的重中之重。旅游行业要抓稳改革机遇，政府助力引导，行业协会协同应对，化险为夷。旅游企业要用自我发起的内部突变来应对外部渐变，在超常情况下做到正常发挥，化冲击为动力。任何事物都是发展变化
的，此次的冲击或能使旅游业的发展迎来崭新的向好局面，疫情之下，能生存和坚守下来的旅游企业必能担起未来之大任，
旅游从业者也要保持乐观心态，危机之后的春天终会来临。参考文献：
[1]曾昭平.浅谈旅游业的特点与软硬件建设[J].贵阳市委党校学报,2005,61.
[2]明庆忠；赵建平.新冠肺炎疫情对旅游业的影响及应对策略[J].学术探索,2020,No.244,129-136.
[3]冼锋.共克时艰砥砺前行疫情对酒店、旅游业的影响分析[J].中国会展(中国会议),2020,No.460,58-63.
[4]冼锋.共克时艰砥砺前行疫情对酒店、旅游业的影响分析[J].中国会展(中国会议),2020,No.460,58-63.
基于TOPSIS-RSR 组合模型的
信贷策略研究
摘
要：本文从银行的角度出发：
建立TOPSIS-RSR 组合模型，
对123家与302家中小微企业的信贷风险进行量化分析，给出相应的信用评级结果；
之后建立RAROC 信贷分配模型，在年度信贷总额固定时，基于信用评级结果给出最优信贷分配策略；
建立风险因素评估模型，量化评估突发因素对银行信贷风险的影响，并分析特定因素，给出信贷总额为1亿元的信贷调整策略。首先从企业实力、上下游的影响力、信贷风险及信誉三个方面，充分挖掘公司的进销项发票信息并结合“银税互动”的思想，设置41个评价指标。随后选取7个指标为代表，
通过层次分析法和熵权法设置每个指标的权重，建立TOPSIS-RSR 组合模型。基于评级结果，本文从可预期因素与不可预期因素的角度，引入风险调整资本回报率（RAROC ）、在险价值等计量方法，充分考虑银行对于风险收益的偏好，
建立RAROC 信贷分配模型，基于TOPSIS-RSR 组合模型的TOPSIS-RSR 模型对数据进行信用评级划分。建立风险因素评估模型，引入评估任务风险的风险矩阵法，建立风险因素评估模型，从因素的影响程度、因素的发生概率两个角度，量化评估影响银行信贷决策的风险等级，随后设置风险容忍度指标。
关键词：信贷策略；层次分析法；TOPSIS 法；RSR 秩和比综合评价法；RAROC
一、引言
国家经济的蓬勃发展和我国特社会主义经济使得中小微企业有繁复多样的融资途径，银行贷款是其中最常见，成本较低且易于获得的融资的种类。新世纪持续增长的第二、三产业融资需求对银行的信贷风险评估能力提出了较高的要求，从银行的角度而言，中小微企业的短期贷款需求往往在其贷款业务中占
有非常巨大的比例，许多优秀的研究与学科前沿的技术也相继被应用在对企业风险评估的过程当中。在现实中，由于中小微企业的规模较小，缺乏抵押贷款，银行通常通过企业的交易票据信息和上下游企业的影响力，来判断企业的实力，信誉和供求关系的稳定性，从而对其信贷风险做出评估，然后依据信贷风险等因素确定放贷额度和利率期限等信贷策略。对于银行，能否根据有限的交易票据信息准确地对企业信贷风险做出判断从而制定出对银行有利的信贷策略对银行的信贷业务收益和稳定性有实质意义。
二、TOPSIS-RSR 组合模型
本文首先将评估中小企业的信贷风险的问题分解为三个相
■张沁怡胡景祺上海对外经贸大学统计与信息学院■顾超上海对外经贸大学金融管理学院
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