一、货币的产生与本质
货币：可用于支付商品和劳务的各个项目的总称。
1.商品经济是一种交换经济。
2.社会分工的存在导致任何人都只能对一部分资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等价交换原则。
交换的两种形式：物物交换与以货币为媒介的交换
物物交换向以货币为媒介的交换的演变
物物交换存在的弊端
1.需求的双重巧合
2.交换系列的延长,商品比价增加
3.难以建立相互一致的交叉兑换比率
4.缺少普遍接受的价值储存手段
5.地域的限制：郑和下西洋与丝绸之路
货币对商品经济发展的重要意义
1.简化交换的方式，扩大交换的范围。（解决了需求和地域上的双重巧合问题）
2.促成商品跨时间的交换。（解决了时间上的双重巧合问题）
3.提高经济效率和挖掘生产潜力。
4.为整个经济结构的演变与经济范围的拓展奠定了基础。
货币的本质：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
二、货币的职能
价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币
货币的五种职能并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质的反映。其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能，其他职能是在这两个职能的基础上产生的。所有商品首先要借助于货币的价值尺度来表现其价格，然后才通过流通手段实现商品价值。正因为货币具有流通手段职能，随时可购买商品，货币能作为交换价值独立存在，可用于各种支付，所以人们才贮藏货币，货币才能执行贮藏手段的职能。支付手段职能是以贮藏手段职能的存在为前提的。世界货币职能则是其他各个职能在国际市场上的延伸和发展。从历史和逻辑上讲，货币的各个职能都是按顺序随着商品流通及其内在矛盾的发展而逐渐形成的，从而反映了商品生产和商品流通的历史发展进程。
三、货币形态的演变
支付制度的变化：1.以贵金属为基础的支付制度 2.纸币的使用 3.支票的使用
4.资金调拨电子系统
货币的形态演变：（大题）
1.实物货币 实物货币是指在金属货币出现以前曾经充当过交易媒介的那些特殊商品。
米、布、木材、贝壳、家畜、兽角、猎器等等
2.金属货币 金属货币是指以金属为币材的货币。
初期以条块形式出现，近代则将金属按一定的成重量铸成一定的形状使用，成为铸币。
最早的纸币源于世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前800年的铜贝。
3.纸币 纸币是以纸张为币材印制而成，具有一定形状、标明一定面额的货币。
我国是世界上最早使用纸币的国家。宋朝的称为“交子”的纸币就在市场上流通。
4.存款货币 存款货币指在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现金或支付的活期存款。活期存款充当交易媒介或支付工具。
四、货币制度的演变和发展
货币制度的基本内容: 货币金属与货币单位\通货的铸造、发行与流通程序、金准备制度
货币制度的演变：1.银本位制 2.金银复本位制（平行本位制、双本位制和跛行本位制）
3.金本位制（金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制）4.不兑现信用货币制度
五、货币量层次划分
主要依据就是“流动性”。
依据：流动性或货币性原则不同层次货币对客观经济的影响是不同的
层次： Ｍ0＝现金 Ｍ1＝现金＋活期存款
Ｍ2＝Ｍ1＋定期存款和储蓄存款 Ｍ3＝Ｍ2＋其他短期流动资产
第三章 信用与利率机制
1、信用的产生与发展
信用：是一种体现特定经济关系的借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，是价值运动的特殊形式。
信用的特征：1.标的为一种所有权与使用权相分离的资金。
2.以还本付息为条件。
3.以相互信任为基础。
4.以收益最大化为目标。
5.具有特殊的运动形式：双重付出和双重回流。
信用的产生：商品或货币在空间和时间上分布的不平衡性。
四个发展阶段：尚未工具化的信用阶段、尚未流动化的信用阶段、流动化的信用阶段、电子化及网络化与信用制度相结合的阶段。
2、信用的形式与信用工具
信用形式的种类包括：信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和证券信用。
1）信用特点：极高的利息率。
2）消费信用特点：主体是厂商；客体是商品资本；动态与产业资本的动态一致。
3）银行信用特点：债权人主要是银行，债务人是工商企业和个人；信贷资金是从产业循环中独立出来的货币；可以通过规模投资，降低信息成本和交易费用，降低信用风险，提高信用过程的稳定性。
4）国家信用特点：国家作为债权人或债务人，主要是债务人；通过发行内债和外债弥补财政赤字。
5）消费信用特点：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供直接用于生活消费的信用；通过赊销、分期付款、消费信贷等方式来扩大内需，拉动经济增长。
6）证券信用特点：通过借贷契约或或股权投资而确定债权和所有权。
信用工具是如何进行分类的？
信用工具按不同的标志有不同的分类方式，主要有以下几种：
（1）按融通资金的方式可分为直接融资信用工具和间接融资信用工具。
（2）按可接受性的程度不同可分为无限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具。
（3）按照偿还期限的长短可分为短期信用工具、长期信用工具和不定期信用工具。
信用工具的特点：1.偿还性 2.可转让性（流动性）3.收益性 4.期限性
3、利息与利息率
利息本质上是部分平均利润、剩余价值的特殊转化形式。利息来源于利润，是利润的一部分。
利息是对放弃货币使用权的机会成本的补偿。
利息率：简称利率，是指一定时期内利息额和本金额的比率。PPT案例
两种计息方式：单利和复利
复率公式
I=S-P
第四章 金融市场
1、金融市场原理
金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
金融市场的要素构成
1.金融市场主体：参与者，买者与卖者、企业、政府、金融机构、家庭
2.金融市场工具：交易对象 契约或凭证
现象与实质：通过金融工具的买卖实现资金融通
3.金融市场的媒体：中介机构
经纪人：货币经纪人、证券经纪人、证券承销人、外汇经纪人 金融机构：
4.金融市场组织形式：交易的具体形式、拍卖方式与柜台方式
金融市场分类
1.按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场
2.按中介特征划分：直接金融市场和间接金融市场
3.按金融资产的发行和流通特征划分：初级市场、二级市场、第三市场和第四市场
4.按成交与定价的方式划分：公开市场与议价市场
5.按有无固定场所划分：有形市场与无形市场
6.按交割方式划分：现货市场与衍生市场
衍生金融工具是指由原生性金融商品或基础性金融工具创造出来的新型金融工具，一般表现为一些合约，合约的价值由其交易的 金融资产的价格决定。
股票===>股票指数===>股票指数期货
7.按地域划分：国内金融市场及国际金融市场
金融市场功能: 1.融通资金功能 2.资源配置功能 3.宏观调控功能 4.经济“晴雨表”功能
2、基础性金融市场（货币市场、资本市场、外汇市场）
货币市场是指融资期限在1年以下的金融交易市场。金融工具期限短、流动性强、风险小。
1.同业拆借市场 2.票据贴现市场 3.可转让定期存单市场
4.短期债券市场 5.债券回购市场
可转让定期存单是美国花旗银行于1960年开始发行的一种大额定期存款凭证，实质上为存款收据。
债券回购市场实质上是一种以有价证券作为质押品拆借资金的信用行为。
资本市场一般是指经营期限在1年以上的中长期资金市场。包括：股票市场、债券市场和基金市场。
1.股票市场 一级市场、二级市场（证券交易所和场外交易市场即柜台市场）、第三市场和第四市场
2.长期债券市场 一级市场和二级市场
3.基金市场基金发行市场和流通市场
外汇市场：是指由外汇需求者与外汇供给者以及中介机构所构成的买卖外汇的场所或交易网络。
汇率：外汇市场的交易价格就是汇率，又叫汇价、兑换率、外汇牌或外汇行市，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率。包括直接标价，1美元=6.5人民币
间接标价 1人民币=0.154美元
第五章 金融机构
金融机构：即金融中介机构，是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介。
银行在当代经济中的主要功能：
1.融通资金的信用中介，有效地转移社会资源 2.创造信用货币，扩张信用
3.提供广泛的金融服务创造代替金融货币的信用流通工具支付中介
金融机构存在的原因
1.处理信息问题的竞争优势。生产借款人的有关信息。信息不对称：逆向选择和道德风险
信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势（契约限制、担保、参与企业经营）
2.业务分销和支付优势
3.风险转移优势。流动性风险转移、信用风险转移（信贷组合、专业化管理、稀释风险、准备金）
金融中介机构的构成
存款性金融机构（1.商业银行2.储蓄机构3.信用协会4.共同基金）
非存款性金融机构（1.人寿保险公司分为定期人寿险、终身人寿险和长期人寿险。2.财产和灾害保险公司 3.养老基金4.投资银行主要业务包括：包销业务、代销业务、自营买卖和证券零售业务、投资顾问）
官办和半官半的专业信用机构（大都是国有资本，业务上由政府相应部门领导；一般不接受存款，也不从事民间借贷；业务性质与产业政策密切配合。
1.重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构
2.农业方面的金融机构
3.进出口和对外投资方面的金融机构
我国金融中介机构体系的演变
1.高度集中的金融机构中介体系（大一统的金融体制）
2.1979年来我国金融中介机构体制的改革
1）恢复和建立专业银行，并向商业银行转制。
2）建立中央银行体制; 1983年9月
3）组建其他商业银行：
4）组建政策性银行：1994
我国现行金融机构体系的构成
1.货币当局和金融监管机构2.商业银行3.非银行金融机构4.政策性金融机构5.外资金融机构
第六章 商业银行
商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。
商业银行的特征
1.一般工商企业的特征
2.与专业银行和其他金融机构相比，除了信用中介外，商业银行的业务更综合、功能更全面。
3.金融体系的主体
商业银行的职能
1.信用中介职能（最基本、最能反映其经营活动特征的职能，变小额资本为大额资本，变短期资本为长期资本）
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