2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（  ）。
                   
A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
B.投保人是被保险人，也是受益人
C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人
正确答案：D
本题解析：
    投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险合同，说明受益人是其指定的人。
2.价格风险又称为（  ）。
                   
A.赎回风险
B.信用风险
C.投机风险
D.利率风险
正确答案：D
本题解析：
    价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。
3.一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是（  ）。
                   
A.风险性高
B.安全性高
C.资金赎回灵活
D.收益性高
E.投资期短
正确答案：B、C、E
本题解析：
    货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活、安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。?
4.大额可转让定期存单的发行人一般是（  ）。
                   
A.中国人民银行
B.商业银行
C.企业
D.政府机构
正确答案：B
本题解析：
    大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期
存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
5.期货合约的特征主要包括（  ）。
                   
A.标准化合约
B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
C.每小时结算
D.场外交易
E.履约大部分通过对冲方式
正确答案：A、B、E
本题解析：
    期货合约的特征：（1）标准化合约。（2）履约大部分通过对冲方式。（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。（4）合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
6.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。
                   
A.投保人
B.保险人
C.被保险人
D.受益人
正确答案：C
本题解析：
    被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。成为合格的被保
险人须具备以下条件：①必须是约定的保险事故发生时遭受损害的人；②必须是享有赔偿请求权的人。
7.以下属于另类理财产品的有（  ）。
                   
A.房地产
B.大宗商品
C.对冲基金
D.证券化资产
E.低碳产品
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。
8.下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类（）
                   
A.电子式国债
B.凭证式国债
C.电子式储蓄国债
D.记账式国债
正确答案：A
本题解析：
    目前银行代理国债的种类包括：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。
9.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（  ）的，可以中止履行不安抗辩权。
                   
A.经营状况严重恶化
B.经营场所改变
C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务
D.丧失商业信誉
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
正确答案：A、C、D、E
本题解析：
    应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严重恶化；②
转移资产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。?
银行从业资格证书
10.家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
                   
A.利润表
B.所有者权益变动表
C.现金流量表
D.收支储蓄表和资产负债表
正确答案：D
本题解析：
    家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工
具。
11.组合投资类理财产品的优势主要有( )。
                   
A.产品期限覆盖面广
B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势
D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷
E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
    组合投资类理财产品的主要优势有：(1)产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利。(2)组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间。(3)赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。
12. 下列哪一项不属于贵金属产品风险 （  ）
                   
A.政策风险
B.市场风险
C.技术风险
D.交易风险
正确答案：B
本题解析：
    贵金属产品风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险等。 
13.债券市场的功能不包括（  ）。
                   
A.融资功能
B.价格发现功能
C.优化资源配置
D.宏观调控功能
E.提高交易效率
正确答案：C、E
本题解析：
    债券市场的功能主要有以下三点：
第一，融资功能。
第二，价格发现功能。
第三，宏观调控功能。
14.根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。
                   
A.担保信托
B.资金信托
C.财产信托
D.权利信托
E.特定目的信托
正确答案：B、C、D、E
本题解析：
    根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为：①资金信托；②实物(财产)信托；③权利信托；④特定目的信托。
15.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（  ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
                   
A.1000
B.10000
C.5000
D.25000
正确答案：B
本题解析：
    存取限额均为10000。与原法条相比有变化。
16.私募基金设立和投资须关注的事项不包括（  ）。
                   
A.向特定对象募集资金
B.非公开宣传
C.限定基金的风险范围
D.不得承诺保底收益或最低收益
正确答案：C
本题解析：
    私募基金设立和投资须关注的事项包括：①基金依法设立：②向特定对象募集资金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规使用募集资金。?
17.下列表述中，正确的有（  ）。
                   
A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1
B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1
C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1
D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1
E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
    复利现值系数为（1+r）-n，复利终值系数为（1+r）n，当r大于0，n大于1时，复利现值系数一定小于1，复利终值系数一定大于1。