2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）
单选题（共30题）
1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.466095.71
B.524743.26
C.386968.45
D.396968.45
【答案】 A
2、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（　）。
A.银行承兑汇票
B.可转让大额定期存单
C.3年期国债
D.回购协议
【答案】 C
3、根据法律规定，继承从（ ）时开始。
A.被继承人死亡
B.遗嘱生效时
C.被继承人允许时
D.继承合法时
【答案】 A
4、下列关于税务规划的说法，不正确的是（　）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.只能由理财师完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作
【答案】 C
5、自由结余占（  ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出
【答案】 C
6、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(  )。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
【答案】 C
7、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
B.应作为遗产由甲妻一人继承
C.应作为遗产由甲妻、甲子继承
D.应全部支付给甲妻
【答案】 D
8、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。
A.重大疾病保险
B.一般疾病保险
C.综合医疗保险
D.补偿大病医疗保险
【答案】 A
9、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.321714
B.320714
C.322714
D.323714
【答案】 B
10、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。
A.企事业单位的承包经营所得
B.财产租赁和转让所得
C.财产继承所得
D.特许使用权使用费所得
银行从业资格考试2023考试时间【答案】 A
11、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
【答案】 C
12、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。