Gansu Finance／甘肃金融/◎中国人民银行兰州中心支行课题组
【内容简介】
技发展方兴未艾、金融服务提质增效作用明显等方面总结了甘肃省金融科技发展现状，阐述了甘肃省金融科技发展后发优势是金融科技发展空间广阔、科技资源优势较为明显、社会各界对发展金融科技愿望强烈，指出制约甘肃省金融科技发展的主要因素有金融科技发展协调机制不完善、金融科技投入不足、金融科技合作创新力度不大、金融科技要素市场不完善、制度保障和服务体系不健全，提出构建金融科技创新体制、鼓励金融科技应用创新、建立完善金融科技基础设施、创新监管体制等相关对策建议。
【关键词】
金融科技；欠发达地区；甘肃省
课题组组长：马常青课题组成员：李万柱
周燕青
段国建
深圳市考试院网站易
伟
欠发达地区金融科技发展对策研究
——以甘肃省为例
金融科技概况
金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果完善或创新金融产品、经营模式、业务流程等，赋能金融发展提质增效。根据金融稳定理事会（FSB ）定义，金融科技主要是指由人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务。随着人工智能、大数据、云计算、区块链等技术在金融领域应用的兴起及信息化革命与技术的迅猛发展，金融与科技深度融合，对传统金融服务产生了颠覆性影响。金融科技日益成为经济发展的核心驱动力，深刻改变着金融业的竞争格局和生态环境。
世界各国在金融科技领域积极探索，金融科技的发展前景及监管规范已成为全球重要议题。美国、英国、新加坡等发达国家都颁布了相关发展战略、支持政策，全球金融科技产业规模迅速十大不建议考公务员岗位
增长，成为影响各国经济金融高质量发展的关键因素。通过市场需求拉动和技术应用创新，我国金融科技也实现了快速增长。人民银行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》《金融科技（FinTech ）发展规划（2019-2021年）》等政策文件，组织开展金融科技应用试点。各地也相继出台政策支持金融与科技融合发展，北京、上海、深圳已成为金融科技引领城市，杭州、广州、成都在金融科技发展方面不断深化与拓展，贵州、河南探索形成具有地区特的金融科技发展路径。
甘肃省金融科技发展现状
甘肃省作为欠发达地区，与其他发达地区相比存在经济体量小、金融科技起步晚等现实差距。为此，全省金融业积极应对，运用新兴技术驱动金融创新，打造差异化、特化的金融产品和
07
重庆市公招事业单位>教资面试什么时候出结果服务，拓展应用场景、提升用户体验、提高风控能力，金融科技发展成效显著。
（一）人民银行金融科技发展初见成效。一是制定金融科技发展规划。人民银行兰州中心支行认真贯彻落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，积极引导金融科技守正创新和规范运用，充分发挥金融科技赋能作用。组织编写《甘肃省金融科技发展白皮书（2020）》，指导、鼓励全省金融机构加快数字化转型升级，推动金融科技创新应用和高质量发展。积极开展金融业信息技术“十
三五”发展规划实施效果评估和“十四五”发展规划编制调研，强化信息技术治理，推进新技术应用，促进金融创新发展。二是加强金融科技工作组织领导。人民银行兰州中心支行成立了金融科技相关领导小组，高起点谋划、指导、组织推进金融科技应用创新和规范发展。组织召开甘肃省金融科技工作座谈会，指导全省金融业充分发挥科技赋能作用，推动全省经济金融高质量发展。依托甘肃省金融学会，开展甘肃金融科技后发赶超、绿金融与金融科技融合发展等金融科技理论研究。成立全省人民银行金融科技应用研究工作组，跟踪金融科技发展动态，开展金融科技创新应用、监管科技研究探索。发掘、遴选省内先进科技成果和优秀科技项目申报并有多个项目获全国银行科技发展奖，金融科技交流机制逐步形成。三是探索开展金融科技创新应用。探索供应链金融创新实践，推动央行贸易金融区块链平台、跨境金融区块链服务平台业务在甘肃成功落地。以金融稳定、国库等业务需求为重点，开展金融数据应用平台建设，强化金融监管领域科技手段应用，提高金融监管准确性、穿透性和专业性。建设甘肃省农（牧）户信用信息、银行卡助农取款服务等系统，推进农村信用体系和支付体系建设，提高金融产品和服务的可得性。探索开展金融科技监管工作，以金融科技应用风险排查、金融标准贯标、移动金融客户端备案和接口安全管理为重点，将金融机构相关科技活动纳入监管范围，推动辖内兰州银行金融科技创新项目跨地区进入“监管沙盒”，指导全省金融科技守正创新和健康、可持续发展。四是持续推动金融科技标准落地实施。人民银行兰州中心支行从组织保障、创新辅导、安全管理等方面持续推动标准实施，引导金融科技健康有序发展。以《金融科技发展指标》贯标达标、动态监测和综合评估为重要手段，推动金融机构加强金融科技战略和统筹规划，引导金融机构加快数
字化转型，不断提高创新发展能力。加强金融科技创新系列标准的宣贯和应用推广，为金融科技守正创新提供保障，推进全省金融科技创新应用监管。加快农村普惠金融、银行营业网点规范等标准的实施，完善对小微企业、“三农”和偏远贫困地区的金融服务，支持乡村振兴战略和区域协调发展战略。五是稳步推进金融科技基础设施建设。人民银行兰州中心支行建成投产“安全高效、技术先进、功能完备、绿节能”的省级数据中心机房，分批次推进全省机房标准化改造，稳妥实施省级数据中心基础设施“云”化工程，构建“同城双活+异地备份”的基础设施布局和运行模式，为全省金融科技发展提供基础设施服务和技术支持。
（二）全国性商业银行金融科技发展稳步推进。省内国有商业银行和股份制银行一方面依托总行优势，开展科技输出和开放银行建设，金融科技发展基本与其总行规划同步；另一方面，加强与外部单位交流合作，充分利用产、学、研、用各方力量，推进创新产品服务落地和特产品研发推广，不断提升核心竞争力、业务效率、用户体验，降低风险与成本。工商银行甘肃省分行以“金融+科技”打造智慧银行生态体系，纵深推进金融科技创新发展。农业银行甘肃省分行深化智慧“三农”、智慧零售、智慧网金、智能资管、智能信贷、智能运营、智能安防、智能办公等八大领域应用，支持新兴技术与金融业务应用场景的快速融合创新，成功完成数字化转型升级。浦发银行兰州分行基于API Bank无界开放银行，将场景金融融入互联网生态，围绕客户需求和体验，形成即想即用的跨界服务。
（三）地方性银行金融科技发展方兴未艾。近年来，三家地方性法人银行机构积极探索科技引领驱动
、协作创新发展的新路径，充分发挥本地化优势，深化新兴技术在客户画像、精准营销、风险防控、智能理财等业务场景的应用，在移动金融和产品服务创新等方面应用成效显著。甘肃银行成立数字化创新工作领导小组加快推进全行数字化转型和金融科技创新，制定了金融科技发展实施方案，建立了以金融科技创新为基础、以构建“虚拟化银行、信息化银行、智慧化银行、数字化银行”四位一体的科技银行为目标的金融科技发展战略。兰州银行将信息科技纳入全行的战略规划，制定信息科技建设三年发展规划，确立了从“外包策略”到“自主研发、联合开发、系统集成”的信息科技发展道路，持续关注金融科技发展，将新兴技术融入金融业务，以金融科技推进产品和服务创新，不断拓展
08
/2021年第4期
业务范围、快速响应市场变化、提升客户体验、增强风险防控能力。甘肃省农村信用联社将加快金融科技发展作为推进数字化转型、重塑IT架构和再造业务流程的有效途径，加快编制全省农信系统金融科技发展规划，与国内知名科技公司合作推进基于数字化、智能化技术的产品和服务创新，为自身发展注入新活力。
（四）科技赋能金融服务提质增效作用明显。全省金融业加快金融科技创新应用，推动数字化转型和业务生态重构，推进跨界合作、平台输出、数据共享，降低运营成本、丰富金融产品、提高服务效率，
金融科技赋能服务提质增效作用明显。一是拓宽金融服务覆盖面。全省银行业金融机构依托新兴技术推进服务网点科学布局，强化网银、手机银行、自助设备等渠道的服务功能，延伸服务半径和服务范围，金融服务覆盖面进一步扩大。二是增强金融服务创新能力。全省银行业金融机构以核心系统建设和升级改造为契机，积极推进金融云平台建设，加快完善基础设施、软件平台、数据管理、服务接口等设施环境，实现业务应用的敏捷开发和快速部署，增强了金融服务创新能力。三是提升金融服务可得性。全省银行业金融机构通过大数据平台和相关系统建设，推进物理网点、自助设备、网银、手机银行等渠道的专业化、智能化；结合客户画像、行为分析、风控模型，推动产品和服务创新，大幅改善对普惠金融对象的金融支持。四是保障金融服务安全性。全省银行业金融机构不断提升数据中心服务能力成熟度和云服务容灾能力，以大数据技术为支撑，以全流程欺诈防控为落脚点，研发上线智能风控、反欺诈、风险预警等信息平台，对各类风险进行有效识别、合理评价、及时预警。
甘肃省金融科技发展后发优势及制约因素
国考一般哪些专业可以报考党的十九大报告明确要求加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的现代产业体系。2019年9月，人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，首次从国家层面对金融科技发展做出全局性规划，金融科技迎来大有可为的历史机遇期。甘肃省应积极为金融科技发展提供广阔需求空间，充分借鉴国内成熟经验、发挥后发优势换道超车。与此同时，甘肃省金融科技深入发展仍受体制机制、资金投入、科技产业、服务体系、科技人才等因素制约。
（一）甘肃省发展金融科技的后发优势
公务员考试面试题型解析1.金融科技发展空间广阔。甘肃省地域广阔、能源资源丰富、经济结构多样，客观上为金融科技发展提供了广阔的需求空间。甘肃地形狭长，地广人稀，河西走廊有丰富的风电资源，电力成本较低，有建设大型数据中心（如金昌紫金云产业园区数据中心）的成本优势。《2020天府•中国金融科技指数》显示，甘肃省金融科技发展总体跟跑在全国潜力梯队中，总指数以及行业基础环境、科学技术资源、金融科技市场分指数排名分别为27、26、28、24位（去年各项排名为27、30、23、26位），其中行业基础环境和金融科技市场分指数排名相较去年有了一定提升，金融科技发展空间优势逐步显现。
2.科技资源优势较为明显。甘肃是科技资源大省，拥有2000多所研究机构，600余家高新技术企业，兰州大学、兰州财经大学等高校均设有金融、信息技术相关专业，可为发展金融科技提供人才支持。同时，全省金融机构也产出了一批金融科技成果，累计取得16项软件著作权，与华为、腾讯、中央财大、神州数码等联合建立了金融科技实验室，发展金融科技具有一定的科研基础。
3.社会各界对发展金融科技愿望强烈。当前甘肃省仍面临信贷门槛高、普惠性低、供给不足等问题，亟待转化为潜在的金融服务需求，为金融科技发展提供了源源不断的创新动力和广阔的发展空间。从腾讯研究院发布的《数字中国指数报告2020》看，甘肃省数字指数呈加速发展趋势，指数增速86.7%，
增速排名较上年度有所提升，位列全国第4位；全国数字产业发展排名上升最快（上升超过35个名次）的10个城市里，甘肃省占据6席，临夏、定西、陇南、庆阳、甘南、金昌等6个市州数字产业发展排名上升速度分别位列全国第3、4、5、6、7、10位。金融机构对发展金融科技愿望强烈，并积极采取多种措施加快发展。政府部门支持金融科技发展的意愿不断增强，积极推动金融更好地支持和服务地方经济发展。
4.可借鉴国内成熟经验较多。一是发达地区依托金融总部优势、大型互联网公司优势、区域和人才优势全力建设金融科技产业生态圈，金融科技在各环节和领域应用非常广泛，是全国金融科技创新发展的领跑者。如北京提出“建设具有全球影响力的国家金融科技创新与服务中心”；上海提出“建设全球金融科技聚
09
Gansu Finance／甘肃金融/
集中心、中国金融科技领先中心和示范中心”；成都提出“建设西部金融中心和金融科技发展领先城市”。二是部分欠发达地区结合自身特点，加快推动金融科技特实践。如贵州围绕“大数据+金融”推动国际金融中心建设，河南金融科技助力普惠金融发展，湖州金融科技助力绿金融发展。甘肃省金融科技正处于发展初期，可以借鉴发达地区和欠发达地区经验，发挥后发优势换道超车。
（二）制约甘肃省金融科技发展的主要因素
1.金融科技发展协调机制不完善。受客观因素和职能限制影响，人民银行兰州中心支行更多关注全省银行业以及自身金融科技发展，对证券、保险等其他金融机构的指导作用发挥不明显，推动全省金融科技发展的机制不完善。研究、推进全省金融科技发展，制定全省金融科技发展规划涉及政府部门、监管部门、金融机构等，省级金融科技发展议事机制和议事制度尚未形成，影响全省金融科技总体布局和发展。
2.金融科技投入不足。资金投入方面，近3年全省有70%的银行业金融机构金融科技资金累计投入不足1亿元，投入在5亿元以上的机构均为地方性银行业金融机构，其中金融科技投入最少的仅占营收的0.6%左右。科技人员投入方面，地方性银行业金融机构近3年科技人员占比平均为2.9%，低于全国主要中小金融机构4%以上的比重。全国性金融机构科技人员较少，部分股份制商业银行科技力量仅够维持现有网络及信息系统日常运维；地方性保险、证券机构科技人员占比平均5.8%，与国内其他同类机构相比，规模仍然较小。
3.金融科技合作创新力度不大。作为全省金融科技发展主力军，地方性金融机构与互联网或科技公司大规模合作起步较晚，合作内容多集中于系统构建、移动支付、业务营销、风险防控和人员培训等方面，在信贷服务、渠道拓展等核心业务方面的合作不多。金融科技手段在金融服务产品开发、差异化服务等方面的运用还比较欠缺，特别是在核心的存、贷、汇三大传统业务方面运用不够。
4.金融科技要素市场不完善。受甘肃省经济体量小、发展环境尚需优化等因素影响，包括创业投资、科技银行、资本市场、保险、金融科技服务机构等在内的多种金融科技要素市场尚未形成，政府、科技企业、金融资本、协会、科研等相关机构力量整合聚集有限，尚未形成多层次、多元化的服务平台，不能实现金
融、科技信息资源的全面共享，创新型科技企业与金融机构信息不对称。
5.制度保障和服务体系不健全。在知识产权及相关法律服务、科技成果转化服务、创新创业服务、信息服务和治理服务推动科技企业快速发展方面还存在欠缺。同时，省内高等院校金融科技人才培养供给不足，金融科技创新资本体系尚不健全，为科技型企业提供的投融资服务存在一些缺失，不能高水平支持科技成果有效转化。
欠发达地区金融科技发展路径
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》为当前和今后一个时期我国经济金融发展指明了方向。在此背景下，金融科技作为助推经济发展的加速器，对稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险具有重要战略意义。以甘肃省为代表的欠发达地区应以《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》为指引，坚持发展与监管“两手抓”，加快金融与科技的深度融合、协调发展，培育壮大创新发展动能，全方位、多层次、宽领域推进金融数字化转型，
不断提升核心竞争力和服务实体经济能力，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，开启金融科技高质量发展新征程。
（一）加快制度建设及发展布局，构建金融科技创新体制
1.强化政策引导，建立完善推动金融科技发展机制。结合自身实际，对照国家产业政策导向、国内可借鉴经验及地方性金融科技发展规划，加强既有激励性、拉动作用的政策性引领，又有强制性、推动作用的行动方案保障顶层设计，构建欠发达地区金融科技发展机制，制定发布促进金融科技发展的实施意见和创新试点方案，引导金融机构在金融科技上持续发力，带动区域金融科技创新高速发展。
2.优化发展格局，促进金融科技资源对接。一是在创新驱动发展新思路下，促进金融科技融合创新，金融监管部门、政府相关部门应进一步加大政策支持力度，支持金融机构与科技创新企业开展常态化合作，推进科技创新成果与金融业务有效融合，缔造新动能。二是积极引进全国知名金融科技公司在省内设立分公司或研发中心，提升全省金融科技研发水平。
10
/2021年第4期
Gansu Finance／甘肃金融/
11
发布评论