2022年初级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)
1、[单选]( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
A.存款利率B.贷款利率
C.存贷利差D.利息收益
【答案】C
【解析】存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
2、[选择题]下列行为中，不会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的是( )。
A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便
C.向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定的信息
D.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助
【答案】C
【解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。仅有C选项属于符合职责规范的。所以，C正确。
A.传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表
B.在管理范畴上，资产负债管理长期依存于从单一本币口径衡量银行价值
C.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
D.在新的金融市场环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。E,资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化
【答案】ACDE
【解析】本题考查商业银行资产负债管理。在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和机构统一、全局性的资产负债管理。
4、[多选]根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。
银行从业资格证初级报名入口A.接管 B.验收
C.促成重组 D.撤销。E,合并
【答案】ACD
【解析】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。
5、[单选]小张是我国某商业银行的新入职员工，在工作中发现有同事违反法律和内部规章制度，他的下列做法中，不正确的是()。
A.提示和制止
B.视情况向所在机构报告
C.置之不理，当没看见
D.视情况向行业自律组织、监管部门报告
【答案】C
【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
6、[题干]下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是()。
A.2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》
B.中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则
C.在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》
D.其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》
【答案】D
【解析】其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
7、[多选]下列不良资产可以进行批量转让的是()。
A.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
B.己核销的账销案存资产
C.抵债资产
D.债务人或担保人为国家机关的资产。E,在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产
【答案】ABC
【解析】下列不良资产不得进行批量转让：(1)债务人或担保人为国家机关的资产;(2)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产;(3)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产;(4)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款);(5)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产;(6)国家法律法规限制转让的其他资产。
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