省（市区） 姓名 准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）
A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户
开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓
D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
2、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
3、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
4、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ）
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
5、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。
A、3.5银行从业资格证初级报名入口
B、4
C、5.1
D、7.6
6、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）
A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上
D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上
7、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
9、金融机构应当履行的反业务不包括（ ）
A、建立反行为处罚制度
B、建立反内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
10、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
11、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
12、信用卡透支消费的利率为（ ）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
13、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
14、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
15、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
16、红预警法重视的是（ ）
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
17、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
18、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
19、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
20、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
21、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
22、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ）
A、合法性原则
B、目的性原则
C、逃税性原则
D、综合性原则
23、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
24、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
25、股票价格变动的直接原因是（ ）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
26、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
27、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
28、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
29、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
30、下列公式中错误的是（ ）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
31、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
32、普通年金终值系数的倒数称为（ ）
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
33、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。
A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
34、宋体（ ）是人民币普通股。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
35、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
36、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
37、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ）
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
发布评论