银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元 C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元 D、不同意贷款
2．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（ C ）以上的，可以不再提取。
A、30% B、40% C、50% D、60%
3．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（ A ）。
A25% B30% C、33% D、45%
4．银行资产利润率可以分解为以下（ A ）两个部分的乘积。
A、资产利用率和收入利润率 B、资产利用率和股权乘数
C、资产负债率和收入利润率 D、股权乘数和收入利润率
5．资产负债率是评价企业（ A ）的最主要指标。
A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力
6．在我国，备付金是指（ C ）。
A、流通中的现金 B、存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款
7．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（ D ）。
A、协定账户 B、储蓄存款 C、支票 D、定活两便存款
8．下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小 B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期 D、企业产品具有独特性
9．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（ A ）负责。
A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、副牵头行
10．假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（ C ）。
A、2 B、5 C、10 D、15
A、拆借 B、期权 C、期货 D、回购
12．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（ B ）。
A、关注类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、损失类贷款
13．私人银行业务是指向（ D ）提供的理财业务。
A、工薪阶层 B、贫穷阶层 C、中产阶层 D、富裕阶层
A、越高 B、越低 C、不变 D、不定
15．在股份有限公司中，签署公司股票是（ ）的职权。
A.董事会 B.股东会 C.监事会 D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定，股票由法定代表人(董事长)签名，公司盖章。
16．资产证券化是（ ）。
A.风险管理型创新的重要成果 B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果 D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
17．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（ ）。
A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户 C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C
【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。托管银行主要负责：(1) ADR所代表的基础证券的保管;(2)根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供当地的市场信息。
18．证券市场中介机构是指( A )。
A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构 B.从事证券的发行与交易的机构
C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门 D.通过证券市场筹集资金的公司
【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。
19．只能在期权到期日执行的期权属于（ ）。
A.看跌期权 B.欧式期权 C.看涨期权 D.美式期权
【答案】B
【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
20．普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（ ）。
A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过 B.公司解散清算
C.公司连续5年亏损 D.股东大会作出减少公司注册资本的决
【答案】B
21．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（ ）万元人民币以上的注册资本。
A.500 B.100 C.300 D.200
【答案】B
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
22．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经( D )批准。
A.中国人民银行 B.当地政府 C.财政部银行从业资格报名条件 D.国务院证券监督管理机构
23．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（ C ）。
A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国 B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券 D.负责对公司管理监督
A.筹资者资信 B.债券票面金额 C.筹资用途 D.借贷资金市场利率水平
25．不是普通股股东享有的权利主要有（ C ）。
A.公司重大决策的参与权 B.选择管理者 C.有优先剩余资产分配权 D.优先配股权
26．20世纪早期，美国（ A ）州最先通过法律，允许发行无面额股票。
A.纽约 B.新泽西 C.华盛顿 D.芝加哥
27．除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（ C ）。
A.累积优先股 B.非参与优先股 C.参与优先股 D.非累积优先股
28．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（ A ）。
A.高 B.低 C.等于 D.没有关系
29．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（ A ）挂钩。
A.市场利率 B.银行贷款利率 C.同业折借利率 D.定期存款利率
30．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（ D ）。
A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券 D.累进利率债券
二、多项选择题
31．关于基金管理人，下列说法正确的是（ ）。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担 C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
32．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ ABC ）。
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