第二十一章  受托理财业务
修订说明：
1.第一节 功能介绍及基本规定中“基本规定”。
（1）增加“钻石卡”。
2.第二节  业务操作流程说明
（1）其中原来的“一、总行操作流程”中的“（一）产品设计、（二）产品定义录入”删除。
3.第三节  查询统计功能
（1）增加“六、各类型产品余额统计”。
（2）增加“七、理财业务概况统计”。
第二十一章受托理财业务
第一节功能介绍及基本规定
一、功能介绍
（一）招商银行受托理财业务：是指招商银行接受客户的委托，向客户提供的一种投资理财服务，以下简称“受托理财”业务。客户的理财资产由招商银行或与招商银行合作的其他金融机构进行投资运作，客户享受投资收益并相应地承担投资风险。
（二）招商银行受托理财产品：是招商银行“受托理财”业务提供的投资品种，由总行资金交易部或与我行合作的其它机构，根据市场条件、客户需求等因素制订，按不同的收益、风险配比而形成的投资理财方案，以下简称“理财产品”。
（三）理财产品的登记包括认购登记、赎回登记和分红登记。
1.认购登记是指客户通过网点柜台或我行其他服务渠道申请购买理财产品后，由总行零售银行部证券中心确认客户购买理财产品份额的操作。客户购买理财产品的申请经认购登记后不能撤销。
2.赎回登记是指客户通过网点柜台或我行其他服务渠道申请赎回理财产品后，由总行零售银行部证券中心确认客户赎回理财产品份额的操作。客户赎回理财产品的申请经赎回登记后不能撤销。
3.分红登记是指在理财产品分红前，系统自动记录每个账户理财产品份额的操作，
分红登记的日期指分红登记日。
（四）赎回规则：
1.系统中设定的赎回规则包括“可部分赎回”、“不可部分赎回”、“不可赎回”。
2.可部分赎回是指按理财产品说明书中规定客户可以提前赎回部分理财产品。
3.不可部分赎回是指按理财产品说明书中规定客户只允许提前赎回全部理财产品。
4.不可赎回是指按理财产品说明书中规定在理财产品未到期前客户不可赎回理财产品。
（五）产品净值：是指单位理财产品的价值，是用计算日理财产品资产净值总额除以计算日每个理财产品总份额后的价值。
二、基本规定
（一）“受托理财”业务必须由客户本人办理，不能委托他人代办。
（二）我行“受托理财”业务实行全行总中心运作方式，所有客户理财资产均由总行资金交易部或与我行合作的其它机构进行投资运作，总行零售银行部负责指导各分/支行日常的“受托理财”业务开展。
（三）每一个理财产品在电脑系统中以唯一的产品编号作为区分标志。对于双币种的理财产品，在系
统中定义为两个产品，主产品和副产品，对产品的认购、撤销、赎回、分红、还本以及额度控制等均通过主产品进行操作和控制。
三、“受托理财”业务的总体服务规则
（一）“受托理财”业务的服务对象为已在我行开立一卡通或财富财户的个人客户。在柜台交易时，经办员需选择账户类型，账户类型分“财富账户”和“非财富账户”两个选项，当选择“财富账户”时，不要求刷卡，只需输入财富账户号码；选择“非财富账户”时，必须刷卡。
（二）客户必须在“招商银行受托理财产品交易申请表”（以下简称“申请表”）中指定本人名下的 一卡通账户或财富账户，作为客户本人在办理“受托理财”业务的结算账户。一张一卡通或一个财富账户可购买多个理财产品，一个理财产品也可用多张一卡通或财富账户分别购买。
（三）客户在各渠道购买产品与产品额度的关系
1.当客户购买的理财产品的募集规模为“不限”，即该理财产品销售没有额度控制时，客户在柜台、电话银行和网上银行购买时不受额度控制。
2.当客户购买的理财产品的募集规模为“限制”，即该理财产品销售有额度控制，客户购买必须提前预约，由网点预留额度。客户在柜台购买时，先用预留额度，无预留额度或预留额度不足时则按客户购
买额全部使用网点额度；客户在网上银行和电话银行购买时，使用预留额度，无预留额度或预留额度不足时购买不成功。
（四）当客户的资金账户还有权益或债务未结清（如：购买了还未到期的受托理财产品或者该账户对应的质押贷款还未结清）时，不允许销户。如果客户要求销户，必须先赎回其账户中购买的所有受托理财产品，当客户购买的受托理财产品不允许赎回时，必须等该受托理财产品还本后才允许销户。陕西人事人才网
（五）产品限制说明：
产品限制包括两部分，所属分行限制和对应账户限制。
1.所属分行限制：包括所有分行和设定分行两类。当产品所属分行限定为“所有”状态时，该产品在全行销售；当产品所属分行限定为“设定”时，需选择分行，该产品只在设定的分行销售。系统缺省值为“所有”。
2.对应账户限制：包括所有、财富账户、金葵花卡、金卡、钻石卡和私人银行客户六类，系统缺省值为“所有”。产品对应账户类型可以多选，即除了“所有”外，可以选择“财富账户”、“金葵花卡”、“金卡”、“钻石卡”和“私人银行客户”中的一个或多个。产品对应账户为“所有”时，我行所有银行卡和财富账户均可购买；产品对应账户为“财富账户”、“金卡” 、“金葵花卡”、“钻石卡”和“私人银行客户”中的一个或多个选项时，只能用相应的对应账户购买。
（六）“受托理财”业务种类及服务渠道：
1.业务种类：包括购买、购买撤单、赎回、赎回撤单、分红和还本。
2.一卡通客户和财富账户客户可通过我行网点柜台、网上银行大众版、财富账户专业版、电话银行人工服务及电话银行自助服务办理购买、购买撤单、赎回、赎回撤单业务。
(七)理财产品销售质量记录文件
客户认购或申购受托理财产品时，相关的销售质量记录文件包括：
1.个人投资风险承受能力评估表（适用于尚未进行个人投资风险承受能力评估和评估结果已过有效期的客户），系统在客户提交认购或申购申请时，将自动核对客户的风险评估结果信息，如客户尚未进行风险承受能力评估或评估结果已过有效期，系统将自动提示客户必须在经过个人投资风险承受能力评估后方可认购或申购产品。
贵州2022省考职位表个人投资风险承受能力评估可通过网点或自助渠道进行。
2.产品适合度评估表（适用于尚未进行拟认购或申购产品的适合度评估的客户）。根据不同产品的风险收益特点，受托理财产品分为八大系列，分别为：安心回报系列、招银进宝系列、日日金系列、新
股申购系列、焦点联动系类、A股掘金系列、海外寻宝系列和纵横四海系列，对应不同的产品适合度评估表。系统在客户提交认购或申购申请时，将自动核对客户的产品适合度评估信息，如客户尚未拟认购或申购产品的适合度评估或评估结果已过有效期，系统将自动提示客户必须在经过该系列产品的适合度评估后方可认购或申购产品。
其中安心回报系列、招银进宝系列、日日金系列和新股申购系列的产品适合度评估可通过网点或自助渠道进行，焦点联动系类、A股掘金系列、海外寻宝系列和纵横四海系列的产品适合度评估仅可在网点进行。
3.受托理财产品交易申请表（适用于每次客户通过网点进行的产品认购、申购或赎回）。
4.风险提示书（适用于每次客户通过网点进行的产品认购或申购）。
5.个人理财产品销售流程尽职审查表（适用于每次客户通过网点进行的产品认购或申购）。
6.自愿认购超过个人投资风险承受能力理财产品的声明（适用于客户通过网点认购或申购超过个人风险承受能力的产品），系统将自动对客户在个人风险承受能力评估系统中保留的评估结果（A1-A6，A6代表最高的风险承受能力）和产品定义表中录入的产品风险等级（R1-R6，R6代表最高的产品风险评级）进行校验，如客户拟认购或申购的理财产品风险评级高于客户的风险承受能力评估结果，系统
将自动提示客户必须签署自愿认购超过个人投资风险承受能力理财产品的声明后，方可进行产品认购或申购。
四、“受托理财”业务职责分工
（一）总行
1.零售银行部：
（1）负责制定招商银行“受托理财”业务需求，组织电脑程序测试、验收及运行工作，编写业务操作规程；
（2）负责指导全行“受托理财”业务的业务推广、管理和组织相关业务培训；
（3）负责理财产品的营销策划；
（4）负责受托理财系统的后台日常操作处理；
（5）协助总行资金交易中心和合作单位进行产品设计；
（6）协调处理全行“受托理财”业务中的疑难问题。
2.资金交易部：
（1）负责理财产品的产品设计；
（2）负责理财资产的投资运作。
3.会计部：负责与理财产品相关的资金清算。
（二）分行零售银行部
1.负责本行“受托理财”业务的组织、推广及管理工作；
2.负责指导、监督和管理辖区内各营业网点日常的“受托理财”业务；
3.负责与分行信息技术部、总行零售银行部证券中心等相关部门的联系和协调，保证分行“受托理财”业务的正常运行；
4.组织辖区内营业网点的业务培训；
5.负责受托理财系统的分行后台操作；
6.负责处理疑难问题和客户投诉。
（三）支行零售银行部
1.负责“受托理财”业务的日常管理；
2.负责办理“受托理财”业务的柜面认购和赎回操作，完成相关的日常柜面“受托理财”业务；
3.负责受托理财系统在支行的后台操作；
4.负责配合分行零售银行部开展“受托理财”业务的营销推广；
英语四级考试准考证号
5.负责受理客户业务咨询，协调处理业务中的疑难问题。
第二节 业务操作流程说明
一、总行操作流程
95720是什么电话号码（一）额度管理招商银行网上申请银行卡
1.额度分配
总行零售银行部负责与总行资金交易部或合作单位商定理财产品的总销售额度，并将额度分配到各分行，各分行之间额度的调剂通过总行实现。额度分配操作由总行零售
>英语四级考什么题型及所占分数