实验（实训）课程实习报告
2014年 12月 10日      第 14周  星期 5                        评分
南海人才网招聘信息
班级
姓名
学号
指导老师
文蓉
实验课程
网上金融与电子支付
实验项目
实验五：网上银行服务
实验目的:
针对国内外较为典型的网上银行，比较网上银行服务的差异，了解不同网上银行的系统特点以及各自的服务能力。
实验仪器设备:
1．硬件环境
    Intel Pentium IV+128MB+40G(每人一台电脑)
所有电脑需要连入互联网（网络）
2．软件环境
Win XP+IE5.0以上+EXCEL软件
实验内容(记录实验的过程):
一、实验内容
1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、美国花旗银行、韩国国民银行等银行的网址；
2、登陆上述银行的网站，查看网上银行帐户的注册方式，注意观察银行是否要求用户到线下的银行网点办理申请；
3、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，是否有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请、在线贷款等）。
实验结果及分析：
一、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、美国花旗银行、韩国国民银行等银行的网址；
招商银行网址：bchina/
中国银行网址：www.boc/
中国工商银行网址：www.icbc/icbc/
中国建设银行网址：b/cn/home/index.html
美国花旗银行网址：www.citibank/us/home.htm（美国）
                  www.citibank/homepage/cn/cn_homepage.htm（中国）
韩国国民银行网址：www.kbstar/
二、登陆上述银行的网站，查看网上银行帐户的注册方式，注意观察银行是否要求用户到线下的银行网点办理申请；
（1）招商银行网银注册方式：
第一种方法：先网上注册，后柜面签约（即正向签约）。
第二种方法：先柜面签约，后登录网银下载证书（即反向签约）。
（2）中国银行网银注册方式：
第一种方法：在网上登录中银，点击首页右侧的“个人客户网银登录”，然后在打开的页面右侧点击“在线开通查询版网银”，按照提示操作完成即可。
第二种方法：柜面注册，带上银行卡及身份证到银行柜台，填表申请注册，然后上网登录中银，点击首页右侧的“个人客户网银登录”，完成首次登录，即使用注册时获取的“网银初始用户名”和密码登录，首次登录成功后，可以重新设置用户名和密码。
（3）中国工商银行网银注册方式：
第一种方法：自助注册，在工行网站www.icbc/icbc/上按照页面提示进行注册申请。此方式仅可使用查询功能和简单的理财交易。
    第二种方法：柜面注册，柜面会根据你的选择，发放安全介质（U盾、口令卡或密码器）给你，通过前台交易注册。
（4）中国建设银行网银注册方式：
第一种方法：先网上注册，后柜面签约（即正向签约）：
1、登录建行网站，进入个人网上银行，点击“开通网上银行服务”，填写网上银行申请表，完成网上申请流程；
2、持有效证件、建行账户到建行网点办理签约手续；
3、登录建行网上银行，按照提示设置交易密码，下载证书。
第二种方法：先柜面签约，后登录网银下载证书（即反向签约）：
1、持本人有效证件和账户到建行网点直接办理网上银行签约手续；
2、7天内登录建行网站，进入个人网上银行，按照提示设置交易密码、下载证书。
（5）美国花旗银行网银注册方式：
1、登录花旗银行，点击“注册”；
2、按照提示选择注册账户类别、提供注册信息、设置密码、输入一次性口令进行认证。
3、认证成功，完成注册。
三、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，是否有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请、在线贷款等），并比较一种基本服务的收费情况。
表5．1  银行网上个人业务的比较
河南省国家公务员考试网
招商银行
中国银行
工商银行
建设银行
美国花旗银行
账务查询
积分查询，借记卡月查询，交易明细账，消费记录，基金国债外汇贷款，信用卡账单等
提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，账户查询，个人名下的存款账户、信用卡账户、交易明细账、消费积分查询
账户基本信息查询，账户余额查询，账户当日明细查询，账户历史明细查询，缴费明细查询，账户未登折明细查询。网上购物明细查询，网上购物收款明细查询，查询/广东省人力资源和社会保障厅下载对账单，查询我的银行户口，查询电子工资单等
自助查询存折、借记卡、信用卡账户余额、明细等账户信息
查询账户余额及账户明细、下载账户明细、账户个性化命名或查看电子对账单
网上支付
一网通支付，直付通支付，一卡通支付，信用卡支付，手机支付，专业版支付
信用卡支付，中行理财，期货e支付
在线支付，牡丹卡在线支付，电话支付，信用卡支付，e卡，委托代扣
只要有龙卡就可以在各大商务网站上进行购物
花旗逸支付，通过接入银联在线支付平台，进行包括境内外网上购物、网上缴费和商旅服务的操作
转账汇款
个人跨行转账、同行转账，个人异地转账
银期转账汇款，在个人同名账户之间进行即时资金划转银证转帐
同行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向visa卡汇款，向email，手机号汇款
可以异地汇款，龙卡通与理财卡还可以进行卡内转账。活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款。
快速转账至国内外账户、批量转账、我的常用转账、在线添加预先登记收款人等服务
自助缴费
可以用招行一卡通进行缴费，同时，招行还开通了电话银行，手机银行，让用户体会到了电子商务时代的快捷支付方式，并且，免去了很多双向收费的费用
中国银行为用户提供个人缴费服务，包括水费、天然气费等
19国考申论参考答案
自助为本人或他人缴纳手机费、电话费、水费、煤气费、电费等各种费用的功能。
代理缴纳电话费、水费、电费、煤气费、交通等当地储蓄网点能办理的各种费用。服务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付等
宁夏教师资格证报名入口
无
在线贷款
提供生意贷、生意一卡通、周转易、住房贷款、购房专享装修贷款、购房专享车位贷款、个人消费贷款、个人留学贷款、锌业贷款等贷款服务
个人循环贷款
提供经营、购车、教育、医疗、装修、旅游、购买耐用消费品以及购房等贷款
个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款
住房贷款、无抵押贷款，其中包括：幸福时贷、幸福园丁/医师贷、幸福满溢贷等
转账汇款收费
本行同城之间转账免费；本行异地转账单笔2元；同城跨行转账按单笔金额的0.2%收费，最低2元，最高50元；异地跨行转账按单笔金额的1%收费，最低10元，最高25元
本行同城之间转账免费；本行异地转账单笔1万元以下（含1万）收费5.5元，10万元以内收费10.5元，50万以内收费15.5元，均需另加汇划费的30%；跨行转账单笔1万元以下（含1万）收费5.5元，1万以上收费10.5元
本行同城之间转账免费；跨行转账、异地转账每笔按1%收费，最低1元，最高50元
本行同城之间转账免费；本行异地转账按每笔金额的0.25%收费，最低2元，最高25元；跨行转账按每笔金额的0.5%收费，最低2元，最高25元
手续费的收取根据客户类型和金额数目共同决定，若收取手续费，则单笔收取的手续费最低2元，最高50元
表5．2   银行网上企业业务的比较
招商银行
中国银行
工商银行招商银行网上申请银行卡
建设银行
美国花旗银行
账务查询
账户余额查询，企业用户缴费查询，明细账查询，交易明细账等　
账户余额查询，交易明细账， 各种缴费查询
账户余额、当日明细和历史明细的查询、下载，修改密码，网上挂失
余额查询、当日明细查询、历史余额查询、历史明细查询 、 查询会计存款账户的明细交易记录信息；对下级单位在全国建设银行范围内开立的账户进行实时查询、实时监控
实时提供账户详细信息：包括账户余额、交易历史纪录等
资金划转
可立即进行帐户支付交易，交易发生日可以预设为未来的某一时间　
可以快速实现公司融资业务
申领工商银行U盾或电子口令卡可以进行同城、异地、跨行资金和划转　
包括主动付款、主动收款、第三方划款、向他行付款等子功能
流动资金融资、机器设备抵押贷款
资金管理
可资产托管，也可以对自己的子公司或下属公司进行监管并且可以很清楚的了解其账面运转情况
可以帮助企业对账户资金进行管理，并及时通知，让企业准确获取企业内部资金运转情况
帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。
主要面向一些机构，对其资金进行管理
各类人民币、外币账户、离岸账户、多币种跨境付款、境内付款、快速收款、跨国收款、委托贷款等服务
财务内控管理
离岸业务
企业电子银行务
基金业务
重要客户服务系统与客户系统之间的对账等功能
离岸业务，但在中国未开设此项服务
在线贷款
政策性银行委托贷款
中小企业贷款
网上循环贷款、网上委托贷款
e贷款
幸福精英计划，专为企业主设计的员工福利方案
转账汇款收费
免手续费
免手续费
无说明
免手续费
根据汇款类型分为免费和收费
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