2022年11月初级银行从业资格考试《法律法规》真题及解析
第1题  单选题（每题0.5分，共90题，共45分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．贷款业务是商业银行最主要的（  ）。
A．中间业务
B．资金来源
C．负债业务
D．资金运用
【答案】D
【解析】贷款业务是商业银行最主要的资产业务，也是商业银行的主要资金运用。
2．在商业银行托收业务中，广泛适用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式为（  ）。
A．直接托收
B．跟单托收
C．光票托收
D．信用证托收
【答案】C
【解析】托收根据收款单据、交单方式、服务客户类型等的不同，可以分为光票托收、跟单托收、进口托收和出口托收等，其中光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
3．银行在与客户格式合同中增加了限制消费者合法权利的条款。这违反了银行消费者应享用的（  ）。
A．受尊重权
B．隐私权
C．公平交易权
D．安全权
【答案】C
【解析】银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，银行业金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
4．下列关于同业拆借的表述，错误的是（  ）。
A．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换
B．潜在信用风险较低
C．主要满足金融机构短期资金融通需要
D．是金融机构进行流动性管理的重要手段
【答案】A
【解析】同业拆借是无担保条件下进行的短期的资金融通，是金融机构进行流动性管理的重要手段。
5．下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（  ）。
A．犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
B．犯罪主观方面是故意或过失
C．犯罪客体是国家对贷款的管理制度
D．犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷数的行为
【答案】B
【解析】违法发放贷款罪的主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知
是关系人而违法向其发放贷款。
6．下列不属于商业银行内部控制原则的是（  ）。
A．相匹配原则
B．前瞻性原则
C．审慎性原则
广西二建报名入口D．全覆盖原则
【答案】B
【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：
（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。
7．根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列属于汇票上未记载但不影响汇票效力的是（  ）。
A．签发票据的用途
B．出票人签章
C．收款人名称
D．付款人名称
【答案】A
【解析】汇票上的绝对记载事项包括：（1）表明“汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章。
8．下列关于个人贷款的说法，错误的是（  ）。
A．向银行申请农户贷款用于购买春天耕种用的种子、化肥
B．向银行申请个人消费贷款用于支付购房首付款
C．向银行申请个人住房贷款用于购买自用商品房
D．向银行申请个人经营贷款用于购买商铺所需商品
【答案】B
【解析】个人消费贷款不可以用于个人住房购置。B说法错误
9．对于涉嫌金融活动的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。如果涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（  ）批准。可以申请司法机关予以冻结
A．银保监局纪检部门
B．当地政府部门
C．银行业监督管理机构负责人
D．中国人民银行
【答案】C
【解析】《银行业监督管理法》第41条规定：“对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”
10．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（  ）。
A．趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料
B．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
C．在与对方探讨对行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿的尚未公开的战略决策
【答案】C
【解析】银行业从业人员应当恪守爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职
江苏自考网上报名系统入口
、服务为本、严守秘密等职业操守，C选项符合题意。
11．下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（  ）。
A．操作风险
B．信用风险
C．声誉风险
D．市场风险
【答案】C
【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。题目要求选不属于的
12．合法代理行为的法律后果直接归属于（  ）。
A．代理人和被代理人
B．代理人
C．被代理人
D．第三人
【答案】C
【解析】代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
13．负责发行人民币，管理人民币流通的机构是（  ）。
A．中国银行保险监督管理委员会
B．中国人民银行
C．中国银行业协会
D．国家发展与改革委员会
【答案】B
【解析】中国人民银行负责发行人民币，管理人民币流通。
14．我国统计部门公布的失业率为（  ）。
A．城镇自然失业率
B．城镇登记失业率
C．全体人口失业率
D．城市人口失业率
【答案】B
【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
15．下列不属于金融凭证罪犯罪行为对象的是（  ）。
A．银行支票
B．银行存单
C．委托收款凭证
D．汇款凭证
【答案】A
【解析】作为金融凭证罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。
16．在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（  ）。
A．流通中现金
B．M2
C．M1
D．M0
【答案】B
考公务员必看的书
【解析】M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
17．下列关于商业银行资本的表述，正确的是（  ）。
A．银行资本等于会计资本，监管资本和经济资本之和
B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C．商业银行的会计资本等于经济资本
D．会计资本也称为账面资本
【答案】D
【解析】账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。
18．由银行作为出票人签发，银行在见票是按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（  ）。
A．银行汇票
B．商业汇票
C．本票
D．支票
【答案】A
【解析】银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
19．非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数（  ）。
A．不能超过500人
B．不能超过200人公务员考试题库大全2018
C．人数上限不受限制
D．不能超过50人
【答案】B
【解析】公募证券投资基金可以公开募集，投资者人数上限不受限制；私募证券投资基金只能通过非公开方式募集，且投资者人数不能超过200人。
20．信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（  ）。
A．光票信用证
B．不可撤销信用证
C．跟单商业信用证
D．可撤销信用证
【答案】C
【解析】按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。附有商业单据则称为跟单商业信用证，现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
21．下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的表述，错误的是（  ）。
A．银行应对客户的投资损失予以全额赔付
B．银行应开展客户教育，提高客户金融素质
C．银行应充分了解客户财务状况、风险承受能力等引导客户理性消费
D．银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
【答案】A
【解析】商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平。故A说法错误。
商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。
22．下列关于基准利率的表述，错误的是（  ）。
A．基准利率变化趋势引导着一个国家利率总体变化方向
B．基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
C．基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
D．基准利率表明央行对一段时期金融市场货币供求关系的总体判断
【答案】C
【解析】C项，基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平。基准利率有两重含义：一是基准利率决定着个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。
2021广东公务员报名及考试时间
23．下列不属于开发性金融机构或政策性银行职能的是（  ）。
A．承担国家重点建设项目融资
B．发放农业政策性贷款
C．支持进出口贸易融资
D．制定和执行货币政策
【答案】D
【解析】政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。
24．限制民事行为能力人可以进行与其（  ）相适应的民事活动