河南***农村商业银行股份有限公司
第一章 总 则
第一条 为推动河南***农村商业银行股份有限公司（以下统称“我行”）对、恐怖融资和扩散融资风险（以下统称和恐怖融资风险）加强识别、评估和管理，提高我行反工作实效，根据《中华人民共和国反法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《法人金融机构和恐怖融资风险管理指引（试行）》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《法人金融机构和恐怖融资风险评估管理办法（试行）》、《***农商银行和恐怖融资风险管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本办法。
第二条 本实施办法所称的风险是指、恐怖融资和扩散融资风险，即因未能遵循反法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌的行为而卷入案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
和恐怖融资风险评估是指我行根据本机构金融业务发展与反工作匹配程度，对本机
构应对反风险能力所进行的测试评估。
我行应根据辖内营业机构数量、规模、风险分布等因素，合理确定和恐怖融资风险的评估对象和评估周期，确保及时、准确掌握不同行业、不同类型机构的和恐怖融资风险特征及变化情况。和恐怖融资风险评估工作每半年至少进行一次，年度中间如果存在以下情况应及时对其开展风险评估：
（一）在特定业务（含新产品、服务）、新技术等领域河北省人才市场立项实施前。
（二）渭南人才网最新招聘管理运营中出现重大事件或面临的和恐怖融资风险发生显著变化时。
（三）人民银行或上级监管部门按排或现场实施和恐怖融资风险评估时。
（四）其它需要开展和恐怖融资风险评估情况时。
第三条 和恐怖融资风险评估应当遵循以下原则：
（一）一致性原则。和恐怖融资风险评估应当考虑我行总体风险控制环境与经营策略，关注其和恐怖融资风险管理政策和程序是否与全面风险管理策略相适应。
（二）全面性原则。和恐怖融资风险评估应当覆盖我行各项业务活动和管理流程；覆盖所有营业机构，以及相关部门、岗位和人员；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。
河北省教育考试院学考查询（三）有效性原则。和恐怖融资风险评估结果应当充分揭示和恐怖融资风险特征及分布，为有效实施反工作管理提供支持，推进我行建立与自身风险状况相适应的和恐怖融资风险管理策略、政策和程序。
（四）动态管理原则。和恐怖融资风险评估方法和指标应当根据国家、地区或行业的和恐怖融资风险变化情况及时调整，以满足我行风险评估的实际需要。
第四条 运营管理部承担和恐怖融资风险评估的直接责任，主要履行以下职责：
黔南人力资源网（一）识别、评估、监测本业务条线的和恐怖融资风险，及时向反管理部门报告；
（二）建立相应的工作机制，将和恐怖融资风险管理要求嵌入产品研发、流程设计、业务管理和具体操作；
（三）开展或配合开展客户身份识别和客户和恐怖融资风险分类管理，采取针对性的风险应对措施；
（四）以业务（含产品、服务）的和恐怖融资风险评估为基础，完善各项业务操作流程；
（五）开展或配合开展交易监测和名单监控，确保名单监控有效性，按照规定对相关资产和账户采取管控措施；
（六）负责辖区评估的监督管理，监管指导辖区开展风险评估工作。
第五条 我行对开展和恐怖融资风险评估获得或知悉的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
第二章 风险评估方法与内容
第六条 和恐怖融资风险评估主要采取指标评估法与量化数据相结合的评估方法，通过设定主观指标评价标准，进行定量和定性分析；同时结合统计风险相关性较高数据的相关性分析确定风险监测和防范的重点。
和恐怖融资风险评估包括固有风险评估和控制措施有效性评估两项内容。
固有风险评估反映在不考虑控制措施情况下，我行被利用进行、恐怖融资的可能性。控制措施有效性评估反映我行所采取的控制措施对管理和缓释固有风险的有效程度。
第七条 我行制定固有风险评估指标主要从经营规模、国家/地域、客户（含职业、行业）、业务（含产品、服务及交付渠道）等维度综合考虑，确定风险因素。制定控制措施有效性评估指标主要从风险管理策略和架构、风险识别机制、风险控制措施、反工作机制等维度综合考虑，确定评估因素。
我行根据不同行业固有风险和控制措施的差异性，合理确定评估指标的评分标准、阈值和权重，并结合及恐怖融资风险变化、反监管政策和标准调整、金融业务发展特征等，适时进行调整。
第八条 银行业务固有风险评估指标：
（一）经营环境与规模
1.在高风险国家（地区）设立分支机构和附属子公司的情况
2．与高风险国家（地区）相关的交易情况
3． 金融机构经营规模
（二）客户特性风险
1． 客户规模
2． 客户性质
3． 外部因素制约导致的客户身份识别风险
4． 职业/行业/控股类型企业特性
5． 建立业务关系方式特性
新疆中公教育6． 被国家机关调查的客户情况
（三）业务（包含产品/服务，以及交付的渠道）风险
1．产品组合（包含高风险产品、新产品、业务、服务交易情况等）
2．与风险高相关的业务（包含现金、一次性交易、非面对面渠道办理的业务、代理交易、公转私交易、第三方支付交易等）
3．特定高风险业务（包含跨境、代理行、私人银行、特约商户、贵金属等业务）
固有风险各风险因素评估分为五级，最高风险为5分、较高风险为4分、中风险为3分、较低风险为2分、低风险为1分。根据各风险因素评分及权重赋值，加权计算固有风险总分，分五档确定固有风险等级：高、较高、中、较低、低。固有风险指标分值及权重设置详见《***农商银行风险评估标准》（附件1）。
第九条 风险控制措施评估指标：
（一）风险管理策略和架构
1.风险管理策略
2.风险管理架构
（二）风险识别机制
1．机构风险自评估机制
2．客户风险评估机制
3．业务（产品/服务/渠道）风险评估机制
（三）风险控制
1 客户接纳及识别
2 客户身份资料与交易记录保存
3 大额和可疑交易报告
4 名单监控
5 高风险客户管理
6 高风险业务（产品/服务/渠道）管理
（四）内控机制
1江苏省教育厅学历查询中心．制度体系（包含制度的建立与更新）
2．绩效考核和违规问责
3．建立健全对分支机构、附属机构的反合规管理工作机制
4．信息系统（反相关系统的建设和运行情况）
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