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2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.我国的货币当局包括（  ）。
                   
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.银保监会
D.证监会
E.银行业协会
正确答案：A、B
本题解析：
    货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。
2.商业银行向中央银行借款的途径有（）。
                   
A.再贴现
B.债券回购
C.再贷款
D.贷款
E.贴现
正确答案：A、C
本题解析：
    商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是，商业银行一般只把中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
3.信用风险缓释是指银行运用（  ）等方式转移或降低信用风险。
                   
A.合格抵质押品
B.保证
C.股指期货
D.信用衍生工具
E.净额结算
农商银行网上银行正确答案：A、B、D、E
本题解析：
    信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
4.中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从（  ）年1月1日起。
                   
A.2003
B.1995
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C.1948
D.1984
正确答案：D
本题解析：
    1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。
5.（  ）彼此互称为联行。
                   
A.两家不同国的银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的不同部门间
D.同一家银行的总、分、支行间
正确答案：D
本题解析：
    同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。故D选项符合题意。
6.下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（  ）。
                   
A.证券发行分为公开发行和非公开发行
B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行
C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式
D.非公开发行，也称私募发行
正确答案：B
本题解析：
    非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。《证券法》第十条第三款规定，非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。B选项属于公开发行。
7.下列属于我国财务公司业务的是（  ）。
                   
A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.对成员单位贷款
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D.吸收存款
正确答案：C
本题解析：
    财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。
8.某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损银行品牌。该风险是（ ）。
                   
A.信用风险
B.战略风险
C.市场风险
D.声誉风险
正确答案：D
本题解析：
    声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
9.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（  ）。
                   
A.提高留存利润
B.发行优先股票
C.发行普通股票
D.发行次级债券
正确答案：A
本题解析：
    由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
10.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（  ）。
                   
A.合规问责制度
B.合规绩效考核制度
C.诚信举报制度
D.公平竞争制度
正确答案：D
本题解析：
护士资格证考几门    有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
11.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守规定的是（ ）。
                   
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
C.趁对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方的文件资料
D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
正确答案：B
本题解析：
    银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。
12.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（  ）。
                   
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
正确答案：A
本题解析：
    同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。
事业编面试内容一般有哪些13.以下可以使用保函的情况有（  ）。
                   
A.借款
B.授信额度
C.经营租赁
D.投标
E.履约
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
14.以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（  ）。
                   
A.职务侵占罪
B.挪用资金罪
C.非国家工作人员受贿罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
正确答案：A
本题解析：
    职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
15.下列属于完全垄断行业的特征的有（ ）。??
                   
A.市场完全处于一家企业的控制中
B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小
D.企业生产的产品属于某种特质产品
E.企业对其产品价格有很强的控制力
正确答案：A、B、D、E
本题解析：
    完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。
16.商业银行提高资本充足率的方法有（ ）。