一、单项选择题
(1) 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。
A: 中国银行业协会
B: 中国证券监督管理委员会
C: 中国人民银行
D: 中国银行业监督管理委员会
答案:D
解析:
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财
贵阳招聘网最新招聘2023业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A: 非保证收益理财计划
B: 非保本浮动收益理财计划
C: 保证收益理财计划
D: 保本浮动收益理财计划
答案:C
解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划
是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
(3) 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。
A: 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D: 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
答案:C
解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风
大学英语四六级报名险应由客户承担。
(4) 商业银行开展个人理财业务实行__________和__________。( )
A: 审核制和报告制
B: 审批制和报送制
C: 审批制和报告制
D: 审核制和报送制
公考资料免费分享网站 答案:C
解析:
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。
(5) 在销售机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益( )。
A: 应独立测算
B: 无需测算
C: 只需交给投资者进行测算
D: 应要求机构提供测算
答案:A
解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
(6)假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)。
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A: 68.74
B: 49.99
C: 62.50
D: 74.99
答案:C
解析:假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000×5%÷4=62.5(美元)。
(47)顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存人银行( )元。
A: 19801
B: 18004
C: 18182
D: 18114
北京市公务员考试要求 答案:C
2023年公务员招聘通知 解析: 根据公式，可得：
(8)理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的__________与商业银行上一年度审计报告披露总资产的__________之间孰低者为上限。( )
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