理论与实践
Theory & Practice
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一、上海长护险试点情况概述
上海市先于全国10至15年进入老龄社 会，其人口老龄化、高龄化以及随之而来的 老年人护理需求大幅增加的问题显得更为
突出 2017年《上海市长期护理保险试点
办法》和《上海市长期护理保险试点办法实
施细则（试行）》两项制度出台后，上海正式 开展了长期护理保险（简称“长护险”）试点 T.作。.试点至今，上海市长期护理保险制度 运行颇具特。上海制定了规范统一的需求 评估流程，建立了多层次的长期护理服务体 系、完善的长期护理保险信息系统，强调长期 护理的服务质t t与制度实施过程中的监督 控制，但在保障范围、财务可持续性、服务与 需求匹配度、护理能力等方面还有待完善。
2018年1月，上海市政府修订了《上海市长期护理保险试点办法》，文件明确了上海
市人力资源和社会保障局（市医保办）将会
同市发展改革委、市民政局、市卫生计生委、市财政局协同推进老年照护统一需求评估
T.作。与此同时，上海市政府还配套出台了
一系列文件，如《上海市长期护理保险社区
居民和养老机构护理服务规程（试行）》《上|海市老年照护统一需求评估及服务管理办靈法》《上海市长期护理保险结算办法(试行)》|等。这些配套政策出台后，符合长期护理保I险申请条件的参保人员在接受社区居家照〇
0护服务时可享受90%的费用报销，接受养老 ■机构照护的报销比例为85%，这一保障很大 t程度上缓解了部分失能老人家庭的经济负担，让专业护理不再是无法承载之重，也进
一步提高了老年人的生活质董。目前，根据
实际情况反馈，社会公众尤其是享受长护险
服务的老年人对上海实施的长期护理保险
的整体满意度还是比较高的，广东公务员面试地点
二、上海长期护理险试点中出现的
问题
(一）商业性长期护理保险政策和发展
不成熟
上海市长期护理保险制度的试点，目前
由政府主导，护理保险制度的商业性痕迹不
明显，与其他人身险产品相比，我国商业长
期护理保险发展不够成熟，市场份额相当
小。长期护理保险只是作为一个尝试性保
险制度的存在而运行，针对长期护理保险尚
没有明确的法律规章，这样就导致了许多实
际操作中遇到的纠葛，特別是牵扯到多方利
益纷争的情况，缺乏可以遵循的判定依据，
同时也无法为整个长期护理保险运行过程
提供强有力的保障，这也就显得商业性护理
保险的加入尤为重要。
(二）长期护理保险的缴费和给付缺乏
多元化
目前上海市长期护理保险基金筹集未
实行个人缴费，过度依赖医保基金，缺乏可
持续性从国际经验来看，很多国家建立长
护险制度后基本明确个人需要缴费，长护险
作为一个独立运行的险种，亟须建立专门的
长护险基金和多元化的筹资机制，长护险
设计还须完善。
(三) 长护险设计尚缺乏系统性
目前长护险功能与养老保险、医疗保险
功能上有交叉重叠长护险政策的实施(=1
标应区别于为老服务和医疗护理。长护险
服务是为失能老人提供基本生活照料以及
与基本生活密切相关的医疗护理服务。由
于目前长护险定位尚不清晰，W此造成长护
险提供的服务与基本养老服务及医疗保障
服务存在很多重叠，使服务人员和服务对象
对长护险提供的服务容易产生误解
(四) 保障范围仍存在局限性
人力资源和社会保障部办公厅发布的
《关于开展长期护理保险制度试点的指导意
见》对长护险的保障范围有明确的规定长
期护理保险制度以长期处于失能状态的参
保人为保障对象，重点解决重度失能人员
基本生活照料和与基本生活密切相关的医
疗护理等所需费用。”在15个长护险试点城
市中，有8个城市选择了以Barthel指数评定
四川二级建造师考试成绩查询时间量表为依据来评估重度失能老人，其中长舂
市还引入了肿瘤患者卡氏(KPS)评估表。
从试点情况看，上海市长期护理保险制
度试点只对参保年龄和失能状况有要求，对
于年龄未满⑷周岁但又确实需要长期照护
的病人不能纳入该体系。对于这种情况，长
护险应该打破年龄界限，扩大保障范围，充
分考虑中轻度失能老人以及非老年失能 体的长期照护需求。四级准考证号忘了怎么办如何回
三、对我国长期护理保险发展的建议
目前世界上长期护理保险制度主要有 四种典型模式，分别是以美闽为代表的市场 主导模式、以德国为代表的双轨运行模式、以新加坡为代表的公私合作模式和以日本 为代表的全民社会保险模式。其中，美国的 长期护理保险市场化程度最高，日本的长期 护理保险政府负担得最多。从这两个国家
的成功经验与发展瓶颈可知，一方面，商业 长期护理保险产品的开发和定价依赖长期 和广泛的经验数据积累，成功的商业模式在 短期内很难实现；另一方面，过高的社保报 销比例除了增加财政压力外，也会影响长期 护理保险市场化的发展。
B前，我国的健康险中的护理保险市场 还是一片蓝海，但现行的政府完全承担和原 先的仅靠市场化手段的方式都存在风险过 于集中的问题，因此笔者对我国长护险未来 的探索与发展提出如下建议：
(一)推行团体护理商业保险模式
2019年7月发布的《国务院关于实施健 康中国行动的意见》提出，要开展老年健康 促进行动。关于“老年健康促进行动”，包括 个人和家庭、社会、政府三个层面，共9项指 标和23项具体的行动内容，要求在未来10 年，降低65岁至74岁老年人失能发生率,65岁及以上人老年期痴呆患病率增速下降
可见如今老年人失能已成为了一个相对概率
较大的事件，失能人员数随着老年人口数
量的增加而增加。那么单独一人投保，保险
公司承担风险太大，而团体投保可将风险弱
化，接下来，团体护理商业保险模式或将成为
保险公司下一步发展的重点。
(二)针对中高端人开发商业性长期护
理保险
和普通医保一样，长期护理保险也只是
一份基础的社会保障，中高端收入人对服
务质量、服务环境等都有一定的要求。那么，
针对这部分人，不管是接受居家照护，还是
去中高端养老机构接受照护，开发商业性长
期护理保险产品都具有一定的想象空间。
民众的护理需求是多层次的，需要一个
多元化制度协调发展的保障体系予以支撑，
长期护理保险在缓解当前人口老龄化问题、
保障老年人正常生活、补充现有社会保障方
面发挥着不容忽视的作用，我们需要借鉴国
外相关实践中的先进经验。他山之石可以
攻玉，也要结合我国复杂的现实国情以及在
长护险制度试点实施中遇到的问题进行研
广东省考2022报名考试时间究，完善长期护理保险制度的设计，以社会
保险为主、商业保险为辅，充分发挥金融保
险保障民生、服务民生的积极作用。
2020年9月16日，国家医保局、财政部
联合发布了《关于扩大长期护理保险制度试
点的指导意见》，这份意见明确了长护险作
为社保“第六险”的定位，其独立于医疗保
险，成为新的保障制度该意见初步提出
了长期护理保险的总体要求、基本政策等
2019年注册会计师成绩查询入口相关内容。其中，明确长期护理保险将作为
独立险种.保险金以单位和个人缴费为主，
并同时探索互助共济的资金筹集方式，为符
合条件的失能老人与残疾人提供长期护理
服务〇B
2020年11
月•上海保除
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