第一章 总则
第一条 为规范农村信用社贷款档案管理，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》以及《广东省农村信用社信贷业务管理规范》等有关规定，特制定本办法。
第二条 本办法所称贷款档案是指农村信用社在办理贷款业务过程中形成的、记录和反映贷款业务的重要文件和凭证。
第三条 贷款档案管理应遵循以下原则：
（一）贷款档案资料必须真实、完整和合法；
（二）贷款档案资料应账册化、标准化；
（三）贷款档案应安全保管、科学整理、高效使用；
（四）贷款档案涉及国家、农村信用社和借款人秘密的，要严格执行保密制度。
第二章 贷款档案的归档范围
第四条 贷款档案资料应按借款人基本资料及贷款资料进行收集：
（一）借款人基本资料
1、企事业单位客户：
（1）经年审的《企业法人营业执照》（或副本）复印件、《事业单位法人登记证》（或副本）复印件、《税务登记证》（或副本）复印件、《机构代码证》（或副本）复印件、贷款卡（证）复印件、注册资本验资报告复印件、董事会（股东会）成员名单及签字样本；
（2）公司章程、联营协议、合作合同等复印件；
（4）按农村信用社要求必须提供的相关许可证复印件；
沈阳公务员真实待遇（5）属挂靠性质的要提供挂靠单位证明（或挂靠协议）；内蒙古教师资格证考试时间2023
（6）借款人前三年及近期财务报表（仅限企事业单位客户贷款）；
（7）借款人主要银行账户对帐单、纳税凭证、外部审计师的报告、在其他金融机构融资情况等财务信息资料；
（8）企业授信额度的相关资料；
（9）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。
2、个人客户：
（1）借款人身份证明复印件、户籍证明复印件、婚姻状况证明及配偶身份证明复印件；
（2）合法收入证明资料（如单位出具的收入证明、经营的收入证明、纳税单等）；
（3）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。
（二）贷款资料
1、一般贷款资料：
（1）借款人的借款申请书（表）、贷款展期申请书；
（2）若为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，须有董事会（股东会）或发包人同意借款的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明（仅限企事业单位客户贷款）；
（3）有关贷款用途的相关资料，如购销合同、承包协议书等；
（4）贷款调查、审查及审批资料；
（5卫生人才网招聘护士）各类借款及担保合同、借款借据；
（6）贷后检查记录文件、往来信函，包括定期、不定期的信贷分析报告及检查报告、信贷人员走访考察记录、备忘录等；
（7）贷款五级分类认定表等相关资料；
（8）借款人的还款记录；
（9）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。
2、项目贷款应增加以下资料：
（1）有权部门对项目立项批文复印件；
（2）可行性研究报告；
（3）项目设计、项目投资总额和分阶段投资计划；
（4）施工合同以及承包人资质证明文件；
（5）按规定须达到规定资本金比例的，应收集在开户银行存入规定比例资本金的证明文件；
（6）续建项目要收集前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进度等资料；
（7）自筹资金落实情况及证明文件；
（8）涉及环境保护、消防、供电供水、卫生防疫、劳动保护、税收优惠、生产产品或商品购销专营、土地征用、城市规划、生产工艺及新产品技术鉴定等方面的项目，应收集有关方面的批准文件或证明材料的复印件；
（9）农村信用社要求提供的有关项目贷款其他资料的复印件。中公教育app电脑版
3、房地产开发贷款应增加以下资料：
（1）经年审的房地产开发企业资质证书复印件；
（2）可行性研究报告；
（中央选调生28所高校名单3）国有土地出让（转让）合同复印件、地价款交缴证明的复印件；
（4）建设用地规划许可证复印件、国有土地使用权证复印件、建设工程规划许可证复印件、施工许可证复印件；
（5为什么不建议考执业药师证）自有资金证明材料；
（6）开发商向承建商支付工程款证明材料；
（7）已领取商品房预（销）售许可证的，应收集商品房预（销）售许可证复印件；
（8）农村信用社要求提供的有关房地产贷款其他资料的复印件。
发布评论