E親1续i Special Attention I栏目编辑：郑艺
文丨I中国人民银行广州分行副行长陈玉海
i陈玉海
高级经济师，理字博士字位。现任中国人民银 行广州分行党香§员、副行长。从事金融领域 研究多年，在《金融电子化》《金融会计》《南 方金融》等核心刊物上发表数篇论文，在货币 信货、金融科技、支付结算等领域均有深厚 造诣。
Q 02◦年，习近平总书记在广东考察 时强调，要“以更大魄力、在更 高起点上推进改革开放”。人民银行广州分 行深入贯彻落实总书记重要指示，充分弘 扬敢闯敢试、敢为人先的广东改革精神，立足粤港澳大湾区发展优势，在总行的指 导下，联合地方政府部门深入推进金融科 技应用试点工作，推动《金融科技（Fintech)发展规划（2019-2021年)》在广东落地。
广东省金融科技应用试点以促进新技术金融领域稳妥有序应用为目标，坚持
问题导向和需求牵引，合理布局应用场景，
遴选了包含基于ARM架构的金融云、基
于人工智能的金融服务、粵港澳大湾区社
保卡金融服务、中小微企业信息和融资对
接平台等16项共4大类子任务，通过提
供新技术金融领域应用的可复制，可推广
典型案例，为金融支持粤港澳大湾区建设、
解决中小微企业融资问题、改善民生服务、
防范金融风险等做出新的贡献。目前，试
成都教师招聘网点任务已全部投产上线，取得了良好的应
用成果。
深化创新应用，抢占新赛道
技术是金融科技的重要驱动力。广
东省试点机构坚持守正创新，打造硬核实
力，推动“科技向善”，充分发挥云计算、
大数据、人工智能、物联网等新技术对金
融服务的赋能支撑作用，以智能化、平台
化、自动化再造金融服务流程体系，提升
新技术在金融领域安全应用水平。
一是借助云计算资源动态分配、3单性
伸缩的优势，适应互联网时代大流量、高
并发特点。如，广东省农信联社等搭建的永春县教育局
金融行业云完成全链条ARM架构软硬件
适配，成功承载了农合机构网站托管、平
台商户准入管理等中间业务运行。
二是利用应用编程接口（AH )等技
术，构筑开放互联、合作共赢的平台生态。
如，广发银行、广州农商银行、珠海华润
银行等与银联国际合作，在粤港澳大湾区
开展标记化技术（Token 2.0 )应用，通
过商业银行与支付机构和商户多方对接，
使用户能够在统一界面和入口下管理多家
银行账户及支付标记，提升金融机构服务
能力，实现金融服务对外输出。
三是应用物联网技术提升数据采集
效率。如，工商银行广东省分行在珠海
市试点社保卡消费应用环境安全管理，利
用物联网技术对1800多家药店和医院的
2000多套社保医保消费终端进行线上化
改造，实时开展精准定位和数据采集，既
加强社保卡应用合规管理，又不影响众
购药就医服务体验。
四是稳妥推进生物特征识别应用，提
高金融服务便捷性和安全性部分机构推
进声纹识别移动金融应用，在手机银行登
2022国考职位报名人数统计录、行内取款转账等场景开通基于声纹识
别的用户身份验证，以多因素验证方式提
高金融服务安全性，提升用户体验。目前,
建设银行广东省分行和东莞银行声纹识别
交易量已达300多万笔。
聚焦痛点难点，服务实谉经济
金融是实体经济的血脉。广东省试点
机构坚持回归本源，不忘服务实体经济的
初心，尤其在新冠肺炎疫情爆发后，围绕
中小微企业发展的痛点、难点和堵点问题，
通过打通行业数据孤岛等方式缓解小微金
融领域信息不对称难题，以数据“燃料”
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Special Attention 翻
©-----------------------------------------------------------------------广东省试点机构坚持守正创新，打造硬核实力，充分发挥新技朮对金融服务的赋能支撑作用，以智能化、平台化、自动化再造金 融服务流程体系，提升新技水在金融领域安全应用水平。
安徽省人力资源----------------------------------------------------------------------〇驱动决策“引擎”，优化服务流程，发挥 金融对实体经济的支撑作用。
试点项目中，广东省中小微企业信息 和融资对接平台（“粵信融”平台）通过 统一数据标准和接口，打通广东省不同部 门、不同地市间数据孤岛，将分散在市场 监管、税务、社保、海关、司法等政府职 能部门中能够有效反映小微企业信用状况 的替代数据，特别是尚未获得过融资支持 的小微企业数据，进行聚集并提供给金融 机构查询，解决金融机构发放小微企业贷 款过程中存在的数据来源少、格式不一致、 授权标准不统一、查询方式落后等多方面 问题。目前，该平台已实现全省20个地 市全覆盖，注册企业数80余万家，银企 融资笔数10.6万笔，金额1.37万亿元。
农业银行广东省分行利用大数据和 人工智能等技术梳理用户上下游供应链关 系、建立分析模型，快
速整合自有历史交 易数据与外部柒道信息，准确挖掘用户关 联图谱和风险信号，在此基础上通过简化 审批流程、实行利率优惠等差异化信贷措 施支持企业、个人生产经营。截至目前, 已为全省6.5万“三农”和小微用户提供 线上融资130亿元。
金融惠民服务涌现新亮点
金融科技的本质是金融，普惠民生是 金融科技创新的宗旨所在=广东省试点机 构牢记“以人民为中心”的理念，通过优 化产品供给，提供定制化、人性化金融服 务，“让数据多跑路，众少跑腿”，切实 提升服务水平和覆盖率，使金融科技更普 惠、更便捷。
广发银行在其手机银行中推出智能 语音银行，完善和新増了语音记账、生活 服务等180多项业务功能的语音导航，通 过维护2万余条语音语料、提供全局语音 浮窗等服务，帮助用户实现快速搜索无缝
切换.有效解决传统手机银行页面嵌套层 数多、功能查不便等痛点，提升老年人 和视觉操作不便等人的服务可得性。
英语四级证书查询电子版社保卡应用是本次试点的重点领域, 多家试点机构加大创新力度，融合金融、 民生服务功能，助力社会保障体系建设。 广东省人力资源与社会保障厅试点探索将 社保卡金融功能使用范围延伸至港澳地 区，组织全省社保卡合作银行进行系统 升级改造，支持社保卡消费、取现、转 账、查询等金融功能
在港澳地区使用。目 前，广东省已有13家合作银行完成改造 并开通支持，省内发行的社保卡累计在港 澳地区发生存取款交易1.6万笔，金额近 3300万元。广东省农信联社、工商银行 广东省分行等大力推广电子社保卡应用， 截至2020年底，全省电子社保卡签发量 3900多万张，涵盖53个渠道。通过医保 移动支付、电商合作助农扶贫等应用，精 简众办事流程，推动农村扶贫建设工作。
锻造金融风险防控新利器
防范化解风险是金融业的永恒主题， 风险的日益复杂化对技防手段提出了更高 要求。广东省试点机构在实践中探索行之 有效的风险技防体系，发挥技术在识别、 预警、处置金融风险方面的潜能，增强风 险防控的穿透力和靶向性，保障人民众 资金和信息安全
广州金融风险监测防控中心加强大 数据应用，与国家互联网应急中心、地市 公安部门、市政热线等进行数据对接，对 非特定企业的各类风险表现形式进行标
记，构建风险指数模型，全面刻画企业 风险画像，提高地方金融风险预警准确 性。截至目前，已对全省近60万家地方 金融相关企业进行风险评级，实时监测高 风险企业1500余家，累计提供风险线索 1000余条，为实现风险早预警、早识别、 早防范提供数据支撑。
中国银行广东省分行数字化金融风 控“网御”系统，综合运用大数据、人工 智能手段采集分析用户设备
、位置、网络 行为、操作偏好等多维度信息，对高风险 交易进行实时管控与精准拦截，确保用户 资金安全。截至目前，已实现手机银行、 网上银行、智能柜台、交易终端等渠道 500余项交易的实时监测处置，建成反欺 诈规则模型200余个，日均监测交易量 3000多万笔，累计阻断可疑交易金额超 70亿元。
广发银行搭建基于用户集成管理和 统一访问技术的身份安全平台，对用户登 录和授权信息进行集中管理，通过标准接
华图在线怎么样口实现全机构近300个应用系统、16万 用户的统一接入，大大简化业务系统身份 管理流程，实现操作风险的精准防控，降 低信息安全隐患。
今年是“十四五”开局之年，人民 银行广州分行将继续把握金融科技发展的 良好形势，在总行领导下，与地方政府部 门和试点机构一道，不断扩大试点成果， 推广应用经验，将应用试点工作推向深入, 促进形成创新驱动发展、行业转型升级、 普惠社会民生的良好示范效应，谱写金融 支持粵港澳大湾区建设新华章。□
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